Джилл, конечно, во многом это так.
УК "ВТБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ", конечно, связана с "ВТБ24". ИЛИ УК "Уралсиб".
Но, например, УК "Агана" не имеет банка. Занимается только ПИФами и пенсиями.
И НПФ тоже не все связаны с банками.
Мне даже кажется, что если есть связь с надежным банком, то это плюс.
А мои предыдущие сообщения я написала, потому что у меня сложилось впечатление, что многие просто совсем не представляют, что такое НПФ и что они могут разориться, а что такое накопительная часть пенсии, кто ее платит (работодатель), откуда (с официальной зарплаты, которая проходит в ведомости), сколько она составляет (6% у лиц 1967 г.р. и моложе) и что выплаты в данном случае гарантируются государством. И что можно даже не получить прибыль!
Вот сколько у большинства в ведомости стоит?
Ну, пусть 10000. Тогда за год со своих 10000 они будут иметь 720 рублей, если УК покажет доходность 10%.
За 20 лет = 15000! Сколько с них к пенсии прибавится? Рублей 70 ежемесяно?
К слову, в 2007 году самая высокая доходность была 7,32% годовых (Моя "Аганочка" ). Государство дало доходность 6% и стоит на 11-м месте из 63. А вот у известнейшей "Тройка Диалог" всего 2,31% (в позапрошлом году она была на первом месте), а у надежнейшего "Уралсиб" убыток 0,01%!
А в 2006 году Государственная УК была на последнем месте с ее 5,7%, а доходность прочих доходила до 39%.
Так что нет однозначных рецептов и готовых решений.
Последний раз редактировалось verba Пн июн 09, 2008 11:38 am, всего редактировалось 3 раза.
НПФ и УК "без" поддержки банков, мне кажется, имеют сколонность и большую вероятность перерождаться в финансовые пирамиды".
Я не специалист, на финансовом рынке, в силу логики мышления разбираюсь с трудом , но я очень наблюдательный по жизни человек:) Поэтому совсем уж наобум пускать свои денежки не хочется, хочется хоть как-то контролировать процесс и понимать что происходит. Может поэтому я замечаю только более крупное, при банках.
Elenayes, пока про отличие НПФ от УК, остальное позже.
Накопительная часть пенсии, как и страховая, формируется за счет отчислений от заработной платы. Ее главное отличие в том, что вы можете передавать накопленные средства в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или управляющей компании (УК). Поэтому накопительную часть пенсии называют также инвестиционной. В настоящее время право управлять средствами пенсионных накоплений получили более 100 НПФ.
Какие преимущества вы получаете при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд? Во-первых, управлять вашими средствами будут профессионалы. Размещение пенсионных резервов и выплата пенсий — это профильный бизнес негосударственных пенсионных фондов (в отличие от УК). Передавая средства в НПФ, вы доверяете их опытным рукам.
Во-вторых, НПФ предлагают улучшенный сервис. Управляющие компании только инвестируют средства переданных им пенсионных накоплений, а учет и выплату пенсий осуществляет Пенсионный Фонд России. НПФ сами производят учет и выплату пенсий. Также, по договоренности с НПФ, вы сможете получать информацию о состоянии вашего счета не один раз в год — из извещения Пенсионного Фонда — а чаще. Нужно отметить, что большинство аналитиков считает работу с НПФ более рискованной в силу их меньшей прозрачности. Немаловажно также, что потенциальная доходность от управления пенсионными накоплениями в НПФ ниже, чем в УК. Это связано с тем, что большинство НПФ инвестирует пенсионные средства с помощью тех же управляющих компаний — и из полученной прибыли вычитается вознаграждение и НПФ, и УК. С другой стороны, за счет диверсификации вложений в несколько управляющих компаний, снижаются риски.
Вообщем есть УК, например Тройка диалог, к примеру. Она занимается и Пифами, и юр лицами, и пенсионными и инвестициями зарубеж и т.д. и т.п. В такой компании никто не будет с тобой носиться. второе- твои деньги могут поручить стажеру например, т.к. помимо пенсий у них и так работы навалом.
Есть НПФ например альфа. Он будет заниматься пенсиями и только пенсиями, будет с тобой дружить и всчески общаться, он не будет сам вкладывать все деньги, он отследит работу многих УК и вложит в самые выгодные.. но от туда вычтеться процент за работу и нет такой мобильности как в УК. чуть что случиться, УК раз, и вывела денюжку из оборота, а нпф пока через всю цепочку свяжется...
т.е. примерно так, я конечно утрирую , везде есть стажеры и везде грамотные специалисты.
На самом деле прям зацикливаться на этом не надо, можно заработать и там и там, во вторых суммы накопительной части пенсии ничтожно малы, где-то выше в темке был расчет, что прибавка к пенсии будет порядка 70 рублей в месяц. Оно того стоит? Конечно, надо этим заниматься и планировать, но не стоит тратить слишком много времени на это. Лучше создать себе депозит, который будет приносить те же 70 рублей в месяц потом. Т.е. работаем в этом направлении без фанатизма.
Что касается твоего вопроса про страхование мужа. Для меня он сложен, т.к. я работаю сама, обеспечиваю себя сама и все пути отступления и тылы прикрыты, даже в декрете без копейки не останусь. Продуманы варианты действий на случай развода или даже смерти. Вот и ты продумай. Если завтра муж умрет, т-т-т, где ты будешь брать деньги? если дополнительный заработок от вклада например? помогут ли родители пол-года? если способ отдать ребенка в сад, а самой выдти на работу, хватит ли при этом зп??
Моя ситуация. квартиру сдаю, в другой живу, но плачу ипотеку. вот ушла я в декрет, а лм, т-т-т- и умер. и что? у меня денег нет, я не работаю, я в декрете! а надо платить ипотеку. Что я делаю. Я собираю вещи и еду жить к маме, в другой город. Свою квартиру сдаю, с этих денег плачу ипотеку, а на деньги с другой квартиры живу, пока не выйду сама на работу.
Т.е. это план на самый-самый -самый черный день. При таком раскладе нет смысла тратить сейчас деньги на страхование, т.к. лучше их вложить, чтобы онипотом принесли доход, в случае форс-мажора. Если у тебя нет путей отступления, если тебе не хватит денег просто прокормить себя и ребенка, тогда не жалей денег и не полагайся на авось, а иди и * мужа, все под Богом ходим. Из всех видов лучшее не просто здоровье, а накопительное детское страхование. Живет муж, платит взносы. они там под 3-4 % крутяться, потом в 20 лет ребенок их забрал на учебу например. Это все лучше , чем безвозмездно отдавать их страховой. А если что случиться с мужем ребенок получает сразу большую сумму страхового возмещения.
Я только не много добавлю к тому что сказала kuptan, УК возмет себе % от прибыли т.е. прибыли нет то нет и вознаграждения, НФП сами не размещают деньги, а также передают УК, но в только в консервативные вложения. И еще такой нюанс, если Вы выбрали НПФ, написали заявление о переходе в него, а допустим через год решили выйти из этого фонда и перевести деньги напрямую в УК, то сразу перевести деньги не получится, нужно будет сначала перевести деньги в государственную УК и только через год перевести деньги в выбранную вами УК.
Есть рассылка бесплатная на Rich consalting. там как раз уроки по распоряжению пенсионными накоплениями,попробую вставить, если это интересно, в общем
Обучающий Курс «Достойная пенсия»
Урок №1
Суть пенсионной реформы
1 января 2002 года в России стартовала пенсионная реформа. Ее ключевым моментом стал переход от распределительной системы пенсионного обеспечения к распределительно-накопительной. Чем они отличаются друг от друга? В первом случае пенсию назначает и выплачивает государство, а во втором – государство передает часть функций по формированию и выплате пенсий в негосударственные уполномоченные организации, причем особое внимание уделено накопительной части. Граждане получили уникальную возможность участвовать в формировании своей будущей пенсии. Иными словами, нам с вами предоставили ПРАВО передавать накопительную часть своей трудовой пенсии в управление с целью получения большего инвестиционного дохода.
Если до недавних пор мы могли не вникать в детали и механизм формирования пенсии, то сейчас пришло время, когда незнание может обойтись слишком дорого. Сегодня такое непонимание сути происходящих изменений может привести к упущению огромных возможностей и к лишению лучшей жизни завтра. Ведь право выбора, которое предоставляется в рамках проводимой реформы – это не просто выбор между отдельными компаниями, а принципиальный выбор в пользу финансового достатка в пенсионном возрасте.
Основополагающим моментом новой накопительно-распределительной системы пенсионного обеспечения является появление в составе трудовой пенсии накопительного элемента, подлежащего инвестированию.
Итак, пенсионная реформа разделила (в хорошем смысле слова) трудовую пенсию на три части:
Базовая часть пенсии одинакова для всех граждан. Ее размер устанавливается решением Правительства и не зависит от стажа и размера заработной платы. Эта часть направляется на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Мы с вами не можем распоряжаться этой частью денег, ей распоряжается государство.
Страховая часть пенсии, в отличие от базовой, индивидуальна для каждого застрахованного лица (будущего пенсионера), она учитывает стаж работы и размер заработной платы.
Особенность страховой части пенсии состоит в том, что она, так же как и базовая часть, направляется на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Но ее размер учитывается в виде обязательств государства на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица. Только к моменту выхода человека на пенсию эти обязательства станут реальными деньгами. Другими словами, до тех пор, пока гражданин не достиг пенсионного возраста, эта часть денег является виртуальной.
Накопительная часть пенсии формируется следующим образом: определенная сумма денег в зависимости от размера вашей официальной заработной платы перечисляется на именной пенсионный счет, а затем инвестируется с целью получения инвестиционного дохода. Поэтому сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, несомненно, будет гораздо больше, чем было отчислено в пенсионную систему.
Накопительная часть пенсии особенно привлекательна тем, что ею можно распорядиться самостоятельно, то есть передать в эффективное управление. Таким образом, у вас есть право выбора того, кто будет формировать накопительную часть вашей пенсии и кто займется ее инвестированием.
Отдельно хотелось бы остановиться на разнице между страховой и накопительной частью трудовой пенсии:
* Страховая часть начисляется в зависимости от суммы страховых взносов, внесенных вашим работодателем и увеличивается за счет индексации государством. Находится в распоряжении Пенсионного фонда России и расходуется на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Не наследуется.
* Накопительная часть формируется из части сумм страховых взносов и начисляемого инвестиционного дохода. Размещается на рынке ценных бумаг и увеличивается за счет полученного инвестиционного дохода. Наследуется до момента оформления пенсионных выплат.
Именно накопительную часть пенсии путем инвестирования может увеличить каждый участник пенсионной реформы. С 2008 года на ее формирование направляется 6% от официальной заработной платы работника.
ВАЖНО! Средства, перечисляемые на формирование накопительной части пенсии, не вычитаются из вашей заработной платы! Они перечисляются в Пенсионный фонд России из средств вашего работодателя в виде уплаты налогов. Поэтому от вас не требуется никаких финансовых вложений.
Давайте проясним, откуда же берутся средства на формирование трудовых пенсий граждан. Очень просто, государственные пенсии финансируются за счет средств работодателей, а сами граждане в этом не участвуют. Работодатели ежемесячно отчисляют Единый социальный налог в размере 26% от официальной заработной платы работников, в составе которого 20% приходится на пенсионные отчисления, за счет которых и формируются трудовые пенсии граждан. Наглядно это отражено на следующей схеме:
* 6% от официальной зарплаты постоянно отчисляются только для лиц 1967 г.р. и моложе.
Почему же страховая и накопительная части трудовой пенсии непостоянны и варьируются от 8 до 14% и от 0 до 6% соответственно? Дело в том, что согласно пенсионной реформе, не всем полагаются постоянные отчисления на накопительную часть. Тем, кому не полагаются, эта сумма переводится в страховую часть. Кто и на что может рассчитывать в рамках пенсионной реформы? Об этом речь пойдет в следующем уроке.
Как говорится, перед законом все равны, но некоторые все же «равнее». Примерно так и получилось с пенсионной реформой. Увы, государство ограничило возможности некоторых категорий граждан полноценно участвовать в создании своей будущей пенсии. И на это есть объективные экономические причины. Но сейчас не об этом. Давайте разберемся, кто и в какой степени может принимать участие в проводимой реформе.
1. Мужчины и женщины 1967 года рождения и моложе – граждане только этой категории полноценно участвуют в реформе. Управляются все средства накопительной части пенсии, перечисляемые с 2002 года, накопительная часть ежегодно увеличивается за счет поступающих взносов от работодателя.
2. Женщины с 1957 по 1966 год рождения – управление средствами накопительной части пенсии, перечисленными с 2002 по 2004 год, дополнительные взносы не производятся.
3. Мужчины с 1953 по 1966 год рождения – управление средствами накопительной части пенсии, перечисленными с 2002 по 2004 год, дополнительные взносы не производятся.
Таким образом, полноценно воспользоваться возможностью увеличивать накопительную часть будущей пенсии могут мужчины и женщины 1967 года рождения и моложе. Именно для этой категории граждан происходит постоянное отчисление средств на накопительную часть пенсии за счет средств работодателя. Другими словами, для этих граждан работодатель на каждую 1 000 рублей официальной заработной платы отчисляет 60 рублей на накопительную часть трудовой пенсии, отражающейся на именном пенсионном счете.
Для других категорий граждан, а именно мужчин с 1953 по 1966 год рождения и женщин с 1957 по 1966 год рождения, дополнительные взносы за счет средств работодателя с 2005 года не осуществляются. Осуществлялись они на протяжении 2002 – 2004 гг. в размере 2% от заработной платы. Наглядно это отображено на следующей схеме.
*ФОТ – фонд оплаты труда, при этом в расчет принимается только официальная заработная плата.
Но это не все тонкости, в этой системе кроется еще одна хитрость. Согласно п. 2 ст. 31 Федерального Закона от 14 июля 2002 года №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» проводить операции с накопительной частью пенсии могут граждане, не достигшие возраста на пять лет меньше пенсионного. Таким образом, с 2008 года переводить накопительную часть пенсии могут мужчины 1954 г.р. и моложе и женщины 1958 г.р. и моложе.
Получается, что с каждым годом нижняя планка возрастного ограничения граждан, имеющих право на перевод накопительной части, фактически будет повышаться. Это еще раз говорит о том, что не следует медлить с «пристройкой» накопительной части пенсии в надежные «руки».
В следующем уроке мы подробнее поговорим о важности перевода пенсионных накоплений и о возможных последствиях если эту возможность проигнорировать.
Не надоело? продолжаем
Обучающий Курс «Достойная пенсия»
Урок №3
О необходимости и важности перевода накопительной части пенсии
На повестке дня совсем не праздный вопрос: необходимо ли переводить накопительную часть своей пенсии в негосударственное управление? Если да, то почему? Ответу на этот вопрос следует уделить особое внимание, ведь от правильного и осознанного решения может зависеть размер вашей будущей пенсии.
Огромное количество людей в России являются участниками пенсионной реформы и имеют возможность перевести накопительную часть своей пенсии в эффективное управление. Однако этой возможностью мало кто воспользовался. Не секрет, что те, кто «промолчали», автоматически перевели свои деньги в управление Внешэкономбанка (в настоящее время Банк Развития). Так, под государственным управлением по-прежнему остаются средства более 90% граждан. При этом их доходность в последний раз перекрыла инфляцию в 2005 году: 12,2% против роста цен на 10,9%. В 2006 году Внешэкономбанк (ВЭБ) заработал для будущих пенсионеров 5,7% (цены выросли на 9%), в 2007 году – чуть меньше 6% (против 11,9%). Как-то сам собой напрашивается вывод: ВЭБ управляет нашими деньгами, мягко говоря, не совсем эффективно.
Давайте проясним, почему государственная управляющая компания в лице Внешэкономбанка не может эффективно управлять нашими деньгами? На это есть вполне объективные причины:
* Огромный размер активов, скопившийся в результате «молчания» граждан в государственной УК, не позволяет ей эффективно управлять деньгами.
* Государственная управляющая компания согласно законодательству сильно ограничена в своей инвестиционной стратегии и выборе инструментов. Фактически, Внешэкономбанк может вкладывать средства накопительной части только в государственные ценные бумаги и банковские депозиты. Это обстоятельство значительно ограничивает потенциальную доходность и эффективность инвестиций.
* Наконец, следует признать, что профессиональное управление активами - это все же не профильный вид деятельности для Внешэкономбанка.
Для того чтобы наглядно продемонстрировать вышесказанное, давайте посмотрим на следующую таблицу, в которой приведено сравнение итогов управления пенсионными накоплениями Внешэкономбанком, частными управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами.
Таблица 1.
Уполномоченная организация Доходность пенсионных накоплений *
2006 год, % 2007 год, %
Внешэкономбанк 5,67 5,98
НПФы, в среднем 17,38 7,01
УК, в среднем 21,02 5,69
* Результаты инвестирования пенсионных накоплений в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.
Обратите внимание, что доходность, полученная в результате управления пенсионными накоплениями граждан Внешэкономбанком, в 2007 году составила 5,98% годовых, а как мы уже отмечали, это почти в 2 раза ниже уровня инфляции за тот же период. Таким образом, пенсионные накопления, находящиеся в распоряжении государственной управляющей компании, даже не защищены от инфляции.
Теперь представим последствия, к которым может привести «молчание» участников пенсионной реформы на протяжении длительного периода времени.
Для примера рассмотрим ситуацию: мужчина в возрасте 30 лет (следовательно, до пенсионного возраста осталось еще 30 лет), имеет официальную заработную плату в размере 20 000 рублей в месяц. Сравним два варианта развития событий: в первом он оставил накопительную часть пенсии в управлении Внешэкономбанка; во втором - перевел, например, в негосударственный пенсионный фонд.
Сравним результативность этих двух вариантов на следующем рисунке. Доходность возьмем довольно консервативную.
Рисунок 1. Сравнение результатов инвестирования накопительной части пенсии
Как видите разница очень существенна, почти в 4 раза!
Убедительно? Поверьте, даже если до выхода не пенсию Вам осталось меньше 30 лет, допустим 25, 20 или 15 лет, то результат Вашего «молчания» будет столь же неутешительным.
Как мы уже говорили, наши люди еще не привыкли воспринимать пенсию, особенно государственную, как источник достойного обеспечения в преклонном возрасте. И это объяснимо, ведь так оно было в нашей стране (хотя мы живем уже в другом государстве) на протяжении многих лет. Но времена меняются, вместе с ними меняются и наши возможности. Осталось только их осознать и научиться действовать, максимально используя эти новые возможности.
Но почему же с приходом пенсионной реформы отношение к этому вопросу не меняется? Может, никто просто не считал, какую прибавку к пенсии может составить накопительная часть в результате ее инвестирования в течение большого срока? Так давайте посчитаем.
Таблица 2. Расчет возможных размеров накопительной части пенсии в зависимости от зарплаты, доходности инвестиций и количества лет до пенсии
Не увидели в таблице значений, близких к вашей ситуации? Хотите посчитать, на какую пенсию (из трех частей) вы сможете рассчитывать при достижении пенсионного возраста? Нет ничего проще! Воспользуйтесь пенсионным калькулятором.
Обратите внимание, что в расчетах (таблица 2) используется не самый высокий уровень зарплаты, а также довольно консервативная доходность от инвестирования пенсионных денег. Но даже при таких условиях мы видим, что накопительная часть в виде ежемесячной прибавки может составить внушительные суммы. На фоне нынешнего среднего уровня пенсии примерно в 3 000 – 5 000 рублей, суммы в 20 000 – 30 000 рублей кажутся просто астрономическими. А ведь это только одна из трех частей, еще есть страховая и базовая. Хотя, пожалуй, именно накопительная часть способна внести наибольший вклад в общий размер будущей пенсии при правильном обращении с ней. Следовательно, не следует ей пренебрегать.
Вопрос о важности перевода накопительной части пенсии, пожалуй, больше не стоит. Вывод один: пользоваться дарами пенсионной реформы необходимо, а именно переводить накопительную часть пенсии в эффективное управление, а вот как и куда - об этом в следующих уроках.
Дошли до сути, если будете читать, если просто пропустите, но информация к размышлению
Обучающий Курс «Достойная пенсия»
Урок №4
Куда переводить пенсионные накопления (часть 1)
Ну что ж, все наши сомнения относительно необходимости перевода накопительной части (НЧ) пенсии в управление уполномоченным негосударственным организациям развеяны. Но возникает другой вопрос: Куда лучше переводить свои пенсионные накопления для их дальнейшего эффективного инвестирования? Попробуем разобраться.
Поскольку возможность оставления своих пенсионных накоплений в ПФР, который будет их инвестировать через государственную управляющую компанию (Внешэкономбанк), учитывать (включая полученный доход) и, впоследствии, выплачивать накопительную часть пенсии, мы не рассматриваем, то согласно проводимой реформе у нас остается два варианта:
* доверить управление своими пенсионными накоплениями частной управляющей компании (УК). В этом случае ПФР также будет их учитывать и выплачивать вам накопительную часть трудовой пенсии. Однако ваши пенсионные накопления будут инвестироваться через выбранную вами УК;
* перевести свои пенсионные накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), заключив с ним договор обязательного пенсионного страхования, согласно которому НПФ должен будет все ваши пенсионные накопления инвестировать, учитывать (включая полученный от инвестирования доход) и, в последствии, выплачивать накопительную часть трудовой пенсии.
Итак, у нас есть два пути. По какому из них пойти? УК или НПФ? Нельзя однозначно сказать, что один вариант лучше другого по всем параметрам. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы, преимущества и недостатки, и придется чем-то жертвовать. Вопрос лишь в том, что более важно для формирования будущего пенсионного обеспечения. Пожалуй, можно сделать вывод, что инвестировать пенсионные накопления через УК потенциально более доходно, но через НПФ, несомненно, надежнее и комфортнее. И как всегда при инвестировании возникает извечная дилемма: доходность против надежности. Но вопрос этот намного более многогранный. Итак, рассмотрим и сравним все особенности этих двух вариантов подробнее.
Вариант 1. Перевод пенсионных накоплений в УК
Этому варианту присущи следующие особенности:
1. Оформление. Для оформления перевода накопительной части пенсии достаточно заполнить одно заявление и подать его в территориальное отделение Пенсионного фонда (лично или по почте) или же через трансфер-агентов, уполномоченных принимать заявления граждан.
2. Управление. УК самостоятельно инвестирует пенсионные накопления согласно утвержденным инвестиционным декларациям. При этом требования к составу и структуре инвестиционного портфеля по пенсионным накоплениям регулируются отдельным федеральным законом. Частная УК обладает более широкими возможностями при инвестировании пенсионных накоплений, чем государственная. За счет этого, а также благодаря одноуровневой системе вознаграждений, доходность инвестиций может быть потенциально более высокой. Также управляющие компании чаще раскрывают результаты инвестирования пенсионных накоплений, чем НПФы.
3. Вознаграждение. В случае если инвестированием пенсионных накоплений занимается УК, то вознаграждение взимается только в одном месте – самой УК: не более 10% от полученного инвестиционного дохода и не более 1,1% от размера пенсионных накоплений, находящихся в управлении, на возмещение расходов, связанных с этой деятельностью.
4. Обслуживание. При передаче пенсионных накоплений частным УК функции пенсионного обслуживания (учет и выдача пенсий) остаются у ПФР. Управляющие компании занимаются только инвестированием средств. По достижении пенсионного возраста, накопительная часть из частной УК будет передана обратно в ПФР для выплаты пенсий. В связи с этим УК не могут оказывать персонального сервиса своим клиентам, УК даже не владеют информацией о состоянии пенсионного счета застрахованных лиц. Можно сказать, что УК управляют пенсионными деньгами «в темную», не зная своего клиента. Отсюда следует, что за решением подобных вопросов (например, для оформления правопреемников на наследование пенсии) необходимо будет обращаться в ПФР.
Вот так выглядят основные интересующие нас моменты, которые будут сопровождать граждан в случае передачи накопительной части пенсии в управление частным управляющим компаниям. Если рассмотреть эти особенности перевода применительно к негосударственным пенсионным фондам, то можно обнаружить принципиальные отличия. Но об этом в следующем уроке.
Дорогие флаюшки, рассылка ещё не закончена, напишите, если надо, то следующие уроки я тоже кину на форум, если нет, то найдите по ссылке RICH Consulting, там можно кое-что почерпнуть даже не оплачивая рассылку или прочее для первичной информации об акциях, Пифах, облигациях и пр. , торговле на бирже. Рада, если кому-то помогла
Уверенная, мне кажется про пенсию нам нужно написать до конца - пусть целый кусочек от тебя у нас всех будет, такой подарок=). Единственное, может модераторам это вынести в отдельную тему...
В общем то обращение со своими пенсионными отчислениями можно рассматривать как инвестирование и увеличение дохода, чему мы все здесь и учимся на форуме, делясь друг с другом информацией, собственными историями, знаниями, страхами, где ощущаем моральную поддержку друг друга. Я бы никогда не стала делиться с людьми, которые такими темами не интересуются. Вокруг меня в обычной жизни очень много народа, очень большой круг общения, но люди с заработанным состоянием не нуждаются в таких советах, скорее приходится к ним приглядываться и приспрашиваться, узнавая что-либо новое, а остальные - даже не задумываются над будущим, реально не хотят посмотреть на мир с точки зрения будущего миллионера, отговорок, как правило две: мне и так не хватает денег на жизнь, или я не доживу, а там, хоть потоп. Все заработанные состояния они считают криминальными, создать что-либо честным путем сами - не хотят. Поддержку в своих начинаниях я вижу только от мамы, да и то с оговоркой, не высовывайся и не рискуй. Поэтому, я очень рада, что нашла на форуме единомышленников и всегда буду делиться новыми сведениями и своими наработками, если они будут нужны. Всем удачи, в добрый путь, миллионерши!
Добрый вечер. флаюшки, мне пришла рассылка про пенсии, следующий урок, привожу его здесь, как обещала:
Обучающий Курс «Достойная пенсия»
Урок №5
Куда переводить пенсионные накопления (часть 2)
В прошлом уроке мы разобрали основные особенности, связанные с такими аспектами как оформление, процесс управления, система вознаграждения и обслуживания, которые присущи процессу перевода накопительной части пенсии в УК. Теперь давайте рассмотрим и сравним те же особенности применительно к негосударственным пенсионным фондам.
Вариант 2. Перевод пенсионных накоплений в НПФ
Особенности, присущие этому варианту:
1. Оформление. Процедура оформления перевода накопительной части пенсии более сложная. Помимо заполнения заявления необходимо заключение договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с НПФ. Для удобства можно заполнить еще поручение, чтобы негосударственный пенсионный фонд смог подать заявление в ПФР вместо вас.
2. Управление. НПФ сами не инвестируют средства, они передают их в УК. В силу этого можно считать, что негосударственные пенсионные фонды обладают равными инвестиционными возможностями с УК. При этом НПФ может передать пенсионные накопления в несколько управляющих компаний, а также может оперативно изымать их из одной УК и направлять в другую. За счет этого достигается диверсификация пенсионных вложений и снижается риск того, что одна отдельно взятая УК будет плохо распоряжаться пенсионными деньгами.
3. Вознаграждение. В случае передачи пенсионных денег в НПФ возникает своего рода двойное взимание вознаграждения. Так, сначала взимается вознаграждение УК, а потом НПФ может взять причитающееся им вознаграждение (не более 15% от инвестиционного дохода). Поскольку НПФ по пенсионным накоплениям получают только один вид вознаграждения, зависящий от размера дохода, они могут быть в большей степени заинтересованы в получении более высокого дохода от инвестирования пенсионных денег.
4. Обслуживание. Негосударственные пенсионные фонды оказывают застрахованным лицам персональное обслуживание: берут на себя все обязательства по ведению индивидуального пенсионного счета, начислению дохода, выплате пенсий. Также при заключении договора ОПС (а также в любой момент после заключения) застрахованное лицо имеет возможность назначить правопреемников своей будущей государственной пенсии. Ну и очевидно, что за решением любых вопросов, связанных с накопительной частью пенсии следует обращаться только в одно место – НПФ, который вас обслуживает. При этом надо учесть, что пенсионное администрирование и обслуживание клиентов является профильным, даже единственным, видом профессиональной деятельности для НПФ, со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Для наглядного представления давайте сведем особенности двух рассмотренных нами вариантов в таблицу.
Таблица 1. Отличительные особенности передачи накопительной части пенсии в управление УК и НПФ
Параметр УК НПФ
Процедура оформления Простая, достаточно оформить одно заявление Более сложная, необходимо
заключать отдельный договор с НПФ
Особенности инвестиро
вания пенсионных накоп
лений Самостоятельное инвестирование Средства для инвестирования
передаются в УК
Вознаграждение Взимается только УК Взимается УК
Может взиматься НПФ
Диверсификация вло
жений Узкая, ограничена рамками одной УК Широкая, возможно распределение
средств среди нескольких УК
Обслуживание Практически отсутствует Высокое качество обслуживания,
все возникающие вопросы
решаются в одном месте.
Прозрачные и юридически
оформленные отношения
между клиентом и НПФ
Доходность Потенциально более высокая В целом сопоставима с УК (может
быть ниже)
Ведение персонифици
рованного учета, начис
ление дохода, выплата
пенсий, предоставление
информации о состоянии
лицевого счета Остается в ведении ПФР Переходит в распоряжение НПФ
Подведем итоги. С одной стороны (в случае с УК) – потенциально более высокая доходность инвестиций, но отсутствие сервиса и отчетности, с другой (в случае с НПФ) – персональное и качественное обслуживание, юридическая защищенность в виде заключения отдельного договора, диверсификация вложений (отсутствие зависимости от действий одной УК), а соответственно, и надежность.
Взвесив хорошенько все «за» и «против», мы пришли к выводу, что застрахованным лицам по обязательному пенсионному страхованию целесообразно переводить свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды. Вашими деньгами все равно будут управлять профессиональные УК, но если это происходит через НПФ, то вы получаете прозрачные договорные отношения, повышенную надежность в виде диверсификации своих вложений, персональное обслуживание и гибкую систему отчетности о состоянии пенсионных счетов. Кстати, в некоторых фондах реализованы интернет-сервисы, с помощью которых можно в любое время узнать о состоянии своих накоплений. Это тот уровень сервиса, который по определению не могут предоставить УК в отношении пенсионных накоплений. Согласитесь, все вышеперечисленное дорогого стоит при заключении долгосрочных взаимоотношений, особенно если речь идет о пенсионных деньгах.
Отслеживая развитие пенсионной системы, можем сказать, что в российских условиях уже сложилась отчетливая тенденция, согласно которой основная масса граждан переводит накопительные части своих пенсий в НПФ, а те, в свою очередь, передают эти средства для дальнейшего инвестирования управляющим компаниям. Да и управляющие компании в последнее время выразили свою относительно слабую заинтересованность получать пенсионные накопления граждан через розницу. Им намного интереснее работать с теми же НПФами и получать от них сразу большие суммы в управление. Так что все встает на свои места.
). Государство дало доходность 6% и стоит на 11-м месте из 63. А вот у известнейшей "Тройка Диалог" всего 2,31% (в позапрошлом году она была на первом месте), а у надежнейшего "Уралсиб" убыток 0,01%!
