Сэкономленные деньги - заработанные деньги.
Сказала сама себе спасибо, что не поленилась это сделать раньше.
Купила очень красивые конверты.
4 конвера - еженедельные расходы.
1 конверт - "ХВОСТИК" , т.е. на оставшиеся несколько дней.
1 конверт - "Платежи" (квартира, электроэнергия и пр.).
Как у меня получилась средняя сумма.
Она складывается из основных расходов питание+транспорт+мелочевка(зубная паста, шампунь, конверт...)
Знаю примерно сколько денег идет на продукты. Транспорт - спросила у своих сколько надо на проезд.
Мелочевка - это действительно должна быть мелочевка и не должна быть больше, чем сумма на питание или транспорт.
Дальше посмотрю.
Терпения все скрупулезно записывать у меня тоже надолго не хватает. Поэтому можно писать несколько месяцев, чтобы узнать что куда идет, а потом просто растолкать по конвертам деньги, в которые семья будет вписываться и все.
В программке я приблизительно делю сколько денег на что я предполагаю тратить. Записываю что потратила, в табличке знаю сколько мне можно еще потратить.
Я раньше тоже распихивала по конвертам. Но у меня было столько конвертов сколько статей расходов. Т.е. лежали деньги на транспорт - отдельно, еда отдельно. Но кошелек был один и все перепутывалось. Поэтому когда считаю приблизительно свои потребности в день - знаю сколько надо денег на день.
Если моя косметика не очень дорогая и мне надо купить срочно буду покупать из текущих денег.
Сегодня обработаю табличку и выложу ее.
Построение семейного бюджета -
1й шаг к построению личного финансового плана.
Семейный бюджет, контроль и планирование расходов - эти понятия очень часто воспринимаются, как жадность, излишняя бережливость. И именно поэтому большинство людей, считая себя 'широкой русской душой', говорят, что в таком планировании они не нуждаются.
Но дело в том, что 'все, что совершает операции с деньгами, будь то бизнес, недвижимость или человек, - имеют финансовый отчет, знают они об этом или нет' (Р.Кийосаки 'Руководство по инвестированию:'). Просто большинство людей не контролируют этот основной финансовый отчет. Не контролируют, потому что не знают, как это делать, с чего начать. А упомянутые выше 'широкие натуры' не могут построить этот отчет просто из-за собственной лени.
БЕЗ БЮДЖЕТА МЫ ПЛЫВЕМ ПО ТЕЧЕНИЮ. А по течению плывет, как сказал один мудрый человек, только мертвая рыба. Поэтому я предлагаю Вам все же заняться учетом собственных средств и построить семейный бюджет.
Если это слово 'бюджет' вызывает у Вас неприятные ассоциации, воспринимайте процесс бюджетирования, как:
1) подведение итога тому, как Вы расходуете свои заработанные деньги;
2) определение основных направлений Ваших расходов.
И НИКАКИХ ОБВИНЕНИЙ ИЛИ УГРЫЗЕНИЙ СОВЕСТИ ПО ОТНОШЕНИЮ К СЕБЕ!!! НИКАКОГО ЧУВСТВА ВИНЫ!!!
Если Вы будете думать о собственном бюджете, как о 'финансовой диете', - это верный путь к тому, что Вы настроите себя на неудачу. Бюджет - это лишь:
Инструмент, позволяющий Вам понять, на что Вы тратите деньги;
Инструкция, помогающая Вам расходовать деньги на наиболее важные для ВАС цели.
Когда я начал контролировать доходы и расходы своей семьи, я, естественно, не учитывал всевозможные мелкие расходы (до 5 долларов). Кроме этого, я не учитывал расходы на продукты питания, т.к. чаще всего деньги идут именно на эти покупки. Я просто относил все неучтенные расходы на эту статью.
Например, на начало месяца у меня в тумбочке была 1000 долларов. Расходы, которые я учел, составили 500 долларов. На конец месяца в тумбочке осталось 100 долларов. Это значит, что за месяц я израсходовал 900 долларов. Из них 500 долларов учтены. Значит остальные расходы, т.е. 400 долларов, - это расходы на продукты питания.
В результате такого учета у меня получалось, что расходы на продукты питания составляли до 60% месячных расходов! Это слишком большие расходы на эту статью.
Тогда я решил учитывать все без исключения расходы, включая мелкие, в течение 2х месяцев. В результате оказалось, что на продукты питания уходит лишь 30% семейного бюджета. ОСТАЛЬНОЕ - ВСЕВОЗМОЖНЫЕ МЕЛКИЕ ЕЖЕДНЕВНЫЕ ПОКУПКИ!
Безусловно, мы не отказались от всех этих хаотичных покупок на улицах, в парках и т.д. НО МЫ НАКОНЕЦ ЧЕТКО ПОНЯЛИ, НА ЧТО И СКОЛЬКО МЫ ТРАТИМ. А это очень важно - ПРОСТО ЗНАТЬ. Для собственного же спокойствия.
Теперь давайте перейдем непосредственно к шагам, которые нужно сделать для построения собственного бюджета.
ШАГ 1. Определите статьи доходов и расходов.
Общая ошибка при выполнении этого этапа - попытка втиснуть Ваши собственные расходы в чьи-то категории. В то время, как у каждого есть такие статьи расходов, как квартплата, плата за телефон, электричество, продукты питания, у разных людей имеются их специфические статьи расходов.
Бюджет будет построен грамотно в том случае, если он будет включать в себя статьи расходов, показывающие КАК Вы (а не кто-то другой) тратите деньги. Например, если Вы регулярно обедаете на работе, Вам следует ввести в статью 'Продукты' подстатью 'Обеды вне дома'.
Далее, вспомните о Ваших увлечениях (подводное плавание, теннис, коллекционирование монет), привычках (курение) и включите расходы по ним в отдельные статьи.
Основной смысл такого построения бюджета в том, чтобы понять, КУДА УХОДЯТ ВАШИ ДЕНЬГИ. А это нужно, в свою очередь, для того, чтобы Вы могли принять соответствующие обдуманные решения об изменении потока своих денег и о направлении их на более необходимые для Вас расходы.
Вы можете найти в интернете множество различных программ (в том числе и бесплатных) для составления собственного бюджета. Единственное, что Вы должны сделать сами при использовании любой программы - удалить ненужные Вам и ввести новые статьи расходов и доходов, которые будут учитывать Ваши личные нужды.
Шаг 2. Запишите все Ваши доходы и расходы.
Прежде всего постарайтесь собрать все чеки, счета и другие платежные документы за тот месяц, в котором Вы ведете учет. Это касается не только Ваших расходов, но и доходов.
Подсчитайте Ваш средний месячный доход (заработную плату). Добавьте сюда также и другие получаемые доходы (если они у Вас есть) - от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды по акциям, проценты по банковским депозитам и т.д.
Далее, проведите детальный учет Ваших расходов в течение, как минимум, одного месяца (а лучше - в течение 3х месяцев), и внесите их в таблицу (программу).
Насколько детальным должен быть отчет? Настолько, чтобы он мог дать Вам полезную информацию о Ваших привычках при расходовании денег. Но не настолько, чтобы Вы увязли в мелочах.
Например, если Вы тратите какие-то деньги на покупку ИНОГДА газет (2-5 долларов в месяц), то учет расходов на приобретение каждой газеты не будет Вам очень полезен. Если же Вы покупаете газеты и журналы регулярно (ежедневно) или выписываете их, то эта статья становится важной составляющей Вашего бюджета.
Помните, что бюджет - это отчет, с которым Вы собираетесь работать в течение длительного срока. Поэтому Вы вряд ли захотите, чтобы он был чересчур перегружен деталями и отнимал у Вас массу времени.
Итак, все цифры внесены в таблицу. Теперь просуммируйте все доходы и расходы за месяц и (барабанная дробь!) вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученная цифра - ВАША ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ!
У Вас получилась цифра со знаком 'минус'? Это значит, что Вы живете в долг. Это - очень серьезный звоночек. Ваши расходы больше Ваших доходов и Вы их не контролируете (пока). Единственное, чем я могу Вас успокоить - Вы не единственный человек с таким результатом.
Вы можете изменить данную ситуацию, если измените Ваши привычки тратить деньги. Для этого Вы и начали работу по составлению Вашего бюджета.
Если же Вам повезло и у Вас есть прибыль, инвестируйте ее всю (или хотя бы большую часть) на свои счета в банке или в страховой компании, в ценные бумаги и т.д. Не оставляйте эти деньги в тумбочке, т.к., находясь рядом с Вами они имеют тенденцию исчезать в текущих мелких расходах.
Попробуйте проконтролировать свои расходы в течение всего одного месяца и я гарантирую, что Вы будете шокированы тем, что увидите.
Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет.
После того, как Вы провели длительную кропотливую работу по контролю за своими расходами и определили, куда же уходят Ваши деньги, Вы можете сейчас определить, какие расходы можно сократить (а может и вообще исключить) для того, чтобы начать создавать свой личный капитал. Давайте назовем этот процесс САМООТКРЫТИЕМ.
Очень многие люди не понимают, куда уходят их деньги, до тех пор, пока они не отследят процесс движения денег в деталях.
ВЫ НИКОГДА НЕ СМОЖЕТЕ КОНТРОЛИРОВАТЬ ВАШИ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ ВЫ НЕ ЗНАЕТЕ, СКОЛЬКО ИХ У ВАС, ОТКУДА ОНИ ПРИХОДЯТ И КУДА УХОДЯТ.
Теперь, когда Вы видите картину перед собой, в первую очередь обратите внимание на самые крупные расходы, подумайте, можно ли их уменьшить и установите РЕАЛЬНЫЙ бюджет по данным статьям. То есть, сколько Вы готовы ежемесячно тратить денег на эти статьи.
Уделите внимание и статьям с маленькими расходами. Иногда намного проще избавиться от этих ненужных расходов полностью, чем уменьшить расходы по основным статьям.
Поставьте для себя реальные цели по каждой статье расходов. Если Вы будете придерживаться принятого плана расходов в течение 1-2 месяцев, у Вас выработается привычка и Вы увидите, где Вы можете уменьшить свои расходы безболезненно и как Вы можете создать свой резервный фонд или собрать сумму на крупную покупку.

Я уже писала раньше, что раскладываю деньги на текущий месяц в книжку . Хранила в одной - деньги были ВСЕГДА ! Потом решила сделать по- феншуйному : нашла книжку с подходящим названием- " Остров сокровищ" , обернула её в красную ткань ... Растрынькала все ! На следующий месяц опять еле свела концы с концами , остатка почти не было .
На следующий месяц - сложила всё в старую книжку - к концу месяца подкопила хорошую сумму .

Ну я человек упрямый , опять переложила деньги в "Остров сокровищ" ... :x Нету ! Разлетелись , как голуби .
Сейчас вернулась к старой книжке .

Как потратить зарплату, чтобы стать богаче?
Кто накопил $100, тот непременно "заначит" $1 000 и больше, при этом не прибегая ни к каким фокусам, махинациям и финансовым вливаниям со стороны родственников. Знакомься с восемью аксиомами, которые помогут тебе жить по средствам, не влезать в долги и научиться покупать то, что хочется, даже если эта вещь стоит вдвое больше твоей зарплаты.
Не бери лишнего!
Собираясь в магазин, посмотри свои продовольственные запасы. Порой круп, консервов, пачек чая и прочего в доме бывает на месяц вперед. Ты совершаешь ненужные траты, поддавшись информации о скидках и промо-акциях, и тратишь деньги на те товары, которые у тебя еще есть. Съешь сначала купленное, а потом приобретай новое. Иначе половину продуктов рано или поздно придется отправить в мусорное ведро - ты же знаешь про срок годности?
То же касается и содержимого твоей косметички. Засохла тушь - приобретай только ее, а не помаду, лак для ногтей и средство от кругов вокруг глаз впридачу. Если скупать весь ассортимент косметических средств, можно влезть в огромные долги. Достаточно раз в месяц радовать себя чем-то одним. Тем более, что, как правило, косметики при разумном использовании хватает чуть ли не на полгода.
Лучше носить, чем возить
В супермаркете не бери тележки для продуктов - их сразу же хочется загрузить под завязку, даже несмотря на то, что ты пришла за пакетом молока и пачкой отрубей. В итоге с полок сгребаются ненужные товары, а в кассе оставляются огромные суммы денег. Ограничься переносной корзиной - купишь только необходимое и оградишь себя от лишних трат.
Когда много - это хорошо
Если видишь 10 пар носков, продающиеся за 300 рублей, или одни, но за 50 - покупай первые. Тогда тебе не придется выбрасывать второй носок, если порвался первый, - ты просто заменишь его другим таким же. Это товар из разряда необходимых, покупая его поштучно, ты можешь заплатить в два раза больше, чем беря оптом.
Тем же принципом руководствуйся, приобретая другие товары первой необходимости. Иногда оптом - значит дешевле.
"Нравится" - не критерий оценки
Не покупай ни одной вещи только потому, что она тебе нравится. Так на полках скапливаются десятки симпатичных вазочек, рамочек, подсвечников и шкатулочек, которые не несут никакой функциональной нагрузки и в быту совершенно бесполезны, зато пыли собирают уйму и порою стоят немалых денег.
Поэтому, когда ты видишь на магазинной полке прикольную масленку, возьми ее в руки, представь, как она будет смотреться дома и... положи назад. Психологи говорят, что для человека важна сама эмоция обладания красивой вещью, а дома покупка быстро становится бесполезной и скучной.
Подруга хорошего не посоветует
Ограждай себя от совместного шопинга с подругами. Только ты знаешь, что тебе, какого цвета и фасона нужно. Обычно подруги в 80 случаях из 100 выступают плохими советчиками - они предлагают тебе купить то, что надели бы сами. А ты, решив, что со стороны виднее, отдаешь деньги за ненужную вещь, которой так и придется пылиться в шкафу с момента покупки. Кроме того, за компанию совершается больше всего ненужных трат - срабатывает стадный рефлекс: если Маша и Катя покупают, значит, это нужно и мне!
Разделяй и властвуй
Подели свой ежемесячный заработок на две части: 80% - на жизнь и 20 - на мечту (эти деньги положи на сберкнижку - с глаз долой). "Прожиточные" же деньги раздели на четыре равные кучки, по количеству недель в месяце. И при походе в magazin бери не больше недельной суммы. Самые преуспевающие богачи тратят много меньше, чем могли бы себе позволить, почему бы и тебе не поступать так?
Намечай перспективы
Чтобы твой уровень жизни постоянно рос, придумай себе покупку-мечту, которая должна быть дороже твоего дохода в полтора-два раза. Например, если ты получаешь 500 долларов, нужно стремиться к вещи стоимостью в 800. И со временем ты и зарабатывать будешь именно такую сумму. Потому что психологи уверены: что у тебя в голове, то и в кошельке!
Заведи финансового помощника
Чтобы научиться совершать разумные траты, установи на домашнем компьютере учетчики семейного бюджета: "Личные финансы", AceMoney, CashFly, Cash, "Семейная бухгалтерия", SPB Finance, "Оракул-Деньги", "1С: Деньги" и др. Суть их работы такова: каждый вечер или раз в неделю ты заносишь в программу, сколько и на что потрачено денег. А потом получаешь от своего личного "финансового аналитика" диаграмму, сколько процентов от зарплаты было пущено по ветру. К примеру, умная машина докажет тебе, что только 25-30% заработанных денег тратится на продукты, еще 25% - на остальные обязательные расходы, а 50 % уходит на покупки, от которых можно легко отказаться.
И помни, что деньги липнут к деньгам! Сегодня ты не купила себе лишнее серебряное колечко, а завтра у тебя будет достаточно средств, чтобы позволить себе дорогое золотое украшение!
Послушаем рассказ нашей читательницы Ольги:
«Долгое время я никак не могла научиться жить по средствам. Каждый месяц делала долги. Получки мне хватало ровно на две недели. Хотя моя зарплата не отличалась от выплат другим сотрудницам. А ведь у них были еще и дети, семьи! А я – одна. «Куда же улетают мои денежки?», – удивлялась я. А потом случайно увидела у своей подруги на рабочем столе компьютера папочку с названием «бюджет». Удивилась – она ведь не бухгалтер, зачем это ей? Спросила ее и получила исчерпывающий ответ. Оказалось, что:
- деньги очень любят счет и порядок. Если вы никогда не знаете сколько у вас на данный момент дензнаков – у вас их никогда не будет.
- относиться к деньгам нужно бережно. Складывать в кошелек аккуратно, а не сминать, запихивая в задний карман джинсов.
- выяснить, какую примерно сумму тратите на питание, какую – на одежду, квартплату и т.д. В зависимости от этого планировать бюджет на следующий месяц.
- составить список своих расходов. Обнаружив, что купили пятый по счету лак для ногтей – подумать: не пора ли остановиться? Ведь лаки быстро пересыхают.
- памятуя о том, что летом, к примеру, вы захотите съездить в отпуск, не мешало бы определить: какую именно сумму сможете ежемесячно откладывать. Нечего откладывать? Сплюсуйте все, что вы потратили на диски (подаренные потом племяннику); любовные романы в мягкой обложке (заброшенные на антресоли); сушеные бананы (купленные на распродаже «на всякий случай»); мягкую игрушку (в свое время бросилась в глаза, а теперь пылится на шкафу); пакет гречневой крупы, которую вы ненавидите, но купили «для гостей» (вчера выбросили по истечению срока годности) и т.д.
Подумайте: почему вы все это купили?
- Потому, что, собираясь в магазин у вас не было четкого плана и списка нужных вещей. Покупали все, что на тот момент показалось забавным и вроде бы нужным.
- Потому, что эти вещи покупали другие.
- Потому, что вам казалось: именно так поступают запасливые женщины. Или наоборот – женщины, которые могут позволить побаловать себя.
Итак, отправляясь в магазин, имейте список продуктов и вещей, которые хотите купить. В свое время я поставила перед собой глобальную цель: поступить в престижный ВУЗ на коммерческое отделение. Соответственно, необходимы были средства на оплату. Так что, откладывая деньги на учебу, я двигалась «к великой цели». Это придавало сил. А затем учеба по желанной специальности с лихвой компенсировала мне «недополученные положительные эмоции» от покупки сто первого глянцевого журнала…»
Какие ошибки мы чаще всего допускаем в этом нелегком деле?
1. Боимся прослыть скрягами. В нашей стране есть риск быть высмеянными за то, что ведем блокнотики учета доходов и расходов.
2. Предубеждение, что практичность не позволит «жить как душе угодно», лишит радостей и удовольствий жизни.
3. Испытываем глупую неловкость при желании проверить чеки, счета.
4. Долго и мучительно готовимся сказать простую фразу: «Маша, помнишь, ты год назад у меня деньги занимала на три дня? Думаю, самое время их вернуть».
Менталитет русского человека не располагает нас к скрупулезному подсчету дебета и кредита, но жизнь заставляет. Сколько же читательниц умеют экономно и мудро тратить деньги?
Судя по опросу - около 74 процентов!
Вот только умеют, но не любят это - целых 30 из них...
Признались в том, что не умеют, но очень хотят научиться - 23 процента опрошенных.
Итак, будем учиться! Тем более что секрет, как видно, не так уж и сложен – по мнению наших респонденток это называется «тратить деньги с умом».
Участницы опроса поделились своими личными рецептами практичности:
- «Записывать, на что были потрачены деньги и время от времени просматривать записи. Само собой будет понятно: на что уходит больше всего денег и соответственно при желании можно более разумно их тратить. Например - больше всего денег уходит на питание, и в то же время я часто выбрасываю продукты. Соответственно – нужно контролировать закупки продуктов»...
- «Делать домашние заготовки - консервы, сухофрукты и так далее. На самом деле вы тратите на это всего несколько дней в году, а радости - на весь год. И, конечно же, материальная выгода плюс экологичность вашей продукции. Другой момент- планирование расходов. Никогда не доверяйте это дело мужчине! Самый лучший на свете мужчина никогда не сможет вести домашний бюджет лучше самой глупой женщины. Только вы знаете, какое меню будет у вашей семьи в ближайшую неделю и вы знаете, какие носки лучше отстирываются.
На чем не стоит экономить: это - образование детей, питание, бытовая техника, сантехника и ремонт, обувь, друзья, знакомые, связи. Здоровье – не обсуждается.
На чем можно и нужно экономить: это - бижутерия, сотовые телефоны (в смысле ненужных прибамбасов), нововведения в ремонте квартиры (они вам очень быстро надоедят), евроокна (они хуже на самом деле чем наши, деревянные), компьютеры для детей (лучше их вообще не иметь), ультрамодная одежда (она быстро морально стареет), полуфабрикаты всех видов, чипсы, марсы, сникерсы и т. д. Я бы еще добавила технологию практичного использования газа, электроэнергии и воды.
А самый мощный конек в практичности - это способ удержать мужа рядом и эффективно использовать все имеющиеся его ресурсы на благо себе и своим детям - это уже настоящая женская практичность!»
Итак, практичность – это не только умение делать домашние заготовки, вести учет доходов и расходов, но и умение удерживать мужа! Есть над чем подумать.
Три кита минимализма:
- Никаких лишних или ненужных вещей. Нельзя хранить какую-либо вещь просто так, потому что выкинуть жалко. В этом плане минимализм с солидарен с учением Фен-шуй. Пусть моя кровать стоит не в том углу, а сектор денег расположен в туалете, но первому правилу Фен-шуй - не занимать зря пространство - я все-таки постараюсь следовать и весь старый и ненужный хлам выкидывать без сожалений.
- Все только самое лучшее и качественное. По возможности, естественно. Так как минимализм не предусматривает большого количества вещей, то все они должны быть подобраны с большим вкусом. Иначе никакой пользы от этого не будет.
- Каждая вещь должна нести либо функциональную нагрузку, либо доставлять эстетическое удовольствие. А лучше и то, и другое сразу.
С максимума на минимум
Любительницам покупок переключиться на новый способ мышления бывает очень трудно. Часто дело ограничивается покупкой двух - трех новых дорогих вещей и на этом – дело заходит в тупик… Почему? Что не так?
Разбор купальников
Для начала нужно составить список вещей, которые вы считаете необходимыми в своем гардеробе: джинсы - две пары, теплый свитер - одна штука и т.д. Теперь сравните этот список с тем, что у вас есть в реальной жизни. У меня, например, не оказалось делового костюма, который мне действительно нужен, зато нашлось с десяток лишних кофточек и почему-то четыре почти новых купальника…
После такого разбора возникает новый вопрос: как быть с тем, что осталось? В списке я указала одно вечернее платье, а в шкафу их целых три. Выбросить – жалко, а вдруг пригодятся? Выбрасывать не обязательно, но нужно определить для себя «норму» в количестве и придерживаться этой цифры во время шопинга. Например: три или пять вещей в какой-либо категории, не больше.
Точно такую же процедуру стоит проделать с обувью, косметикой и бижутерией.
Неравная борьба с самой собой
Если избавиться от старого барахла не составляет особого труда, то отказаться от покупки новых вещей намного сложнее. Особенно трудно удержаться от:
…Маленьких подарков себе любимой. Сегодня был тяжелый день и так хочется себя чем-то порадовать. Новая губная помада, комплект белья, кошелек или миленькая маечка - купила, и настроение, вроде, поднялось…
Рецепт: Конвертик счастья
Баловать себя, конечно, нужно, но от таких маленьких подарочков, радость, как правило, не бывает долгой. Я завела себе небольшой конверт с надписью «На радости». Каждый раз, когда меня тянет купить какую-нибудь ерунду, я откладываю деньги в этот конверт. Хотите - верьте, хотите - нет, но за полгода я умудрилась накопить на одну большую радость - новую коротенькую шубку, о которой давно мечтала.