Экономический и финансовый кризис

[Маковка]

Если зарплата и основные платежи в рублях, то особо переживать не надо. Ну не будем ездить за границу, откажемся от бананов, не будем каждый год менять мобильник на новый. Переживём. Жили же в советское время!Уверяю вас, и тогда жили весело и счастливо.Кто хотел. Не так страшен черт, как его малюют. Нужно просто подстраиваться под новые условия жизни. Смертельного ничего нет.
Самые умные себе подстелили соломки в виде стабфонда и всяческих запасов .Час Х наступил и мы увидели, кто Стрекоза, а кто Муравей (из басни Крылова).

Переломный момент наступит весной. Ещё есть время пересмотреть свою жизнь.

[knajina]

Маковка, мудрые слова мудрой женщины!!!

[Николета]

А как вы думаете, а валюта будет только плавно или скачкообразно может меняться по отношению к рублю? Я сегодня ходила по одному из местных рынков (ТЦ И рядом уличный, от одежды-обуви-бутиков до мандаринов), думала попробовать там "себя в роли челнока", так бутики закрываются, и палатки на улице тоже, мне на выбор показали кучу пустых мест, поговорила с продавцами ( среди них были знакомые), выручек нет, многие бросают.
У меня просто по работе. цены колеблятся от валюты, и на день проплаты цены считаются по курсу. а проплата может быть месяц спустя после отгрузки, когда товар уже продан по прежним ценам. Вот и думаю, насколько ээто великий риск? если это рубль, два, то ерунда..а если разница в 10р будет?

[Маковка]

Люсенька писала:

Цитата:
Предистория: у меня ипотека на много-много лет, платить в месяц 404 доллара. Когда кредит брался, мы платили чуть меньше 2 000 грн., по сегодняшнему курсу выходит примерно 3300 грн. Ну так вот, сегодня мне позвонили с банка и предложили перевести кредит в гривневый по курсу примерно 8,35, т.е. действующему на сегодня. И что делать, ума не приложу. СтОит ли нет?Ведь пугают тем, что в марте доллар будет по 14 грн (вроде как мне выгодно перейти), а к концу года уменьшится до 7 (тогда не выгодно).

Нашла статью-совет, что делать с кредитами.Правда, в статье речь идет о машине, но подойдет и к ипотеке. Автокредитный FAQ.Артем Бетев.

Всеобщая автомобилизация населения России, начавшаяся в 2003 году, стала возможна во многом благодаря появлению доступных банковских кредитов. В результате, за шесть лет автомобильного бума наши соотечественники успели назанимать солидную сумму денег.
Однако начавшийся в конце прошлого года финансовый кризис показал, что автокредиты, особенно валютные, - это не такая уж и хорошая идея. Из-за массовых увольнений и внезапного роста курсов валют выплаты по займу на покупку автомобиля для многих превратились в непосильную обузу. С лета прошлого года доллар подорожал почти на 40 процентов - на столько же выросли ежемесячные платежи по кредитам и сами задолженности.

Но отчаиваться не стоит - из любой, даже самой сложной ситуации, можно найти выход. И даже не один.
Вариант №1. Продолжать платить в соответствии с утвержденным графиком.

Этот вариант основан, в первую очередь, на оптимистичном сценарии развития ситуации на мировом рынке - подразумевается, что в ближайшее время цены на нефть снова начнут расти, и жизнь в России вернется на докризисный уровень. Обладателям долларовых кредитов, при этом, нужно надеяться на скорое прекращение падения курса рубля.

Плюсы: Чистая совесть и незапятнанная кредитная история.

К тому же те, кто успел взять валютный кредит летом, когда за один доллар давали меньше 24 рублей, на сегодняшний день и так находятся в очень сложной ситуации - из-за проведенной в последние месяцы девальвации рубля сумма их задолженности (в рублевом эквиваленте) возросла на 37 процентов. Если рубль уже достиг дна, то, возможно, скоро начнется обратное движение курса и сумма кредита вернется в первоначальные рамки.

Минусы: Пессимистичные прогнозы в последнее время звучат более убедительно, чем оптимистичные. Надеяться на скорое укрепление рубля пока не стоит - эксперты в один голос предрекают дальнейший рост доллара и евро.

В понедельник Министерство экономики РФ, к примеру, заявило, что в 2009 году доллар будет стоить около 35 рублей. Это означает, что за год долларовые кредиты вырастут еще на девять процентов.

Кроме того, долг по автокредиту может стать непосильной обузой в случае потери работы. Массовые сокращения, конечно, коснутся далеко не всех, но количество безработных в последние полгода стремительно растет. По официальным данным, которые в среду озвучил президент Медведев, с октября безработица в России выросла на 20 процентов - сейчас в поисках работы находятся около 1,5 миллиона человек.

Вариант №2. Попытаться перевести долларовый кредит в рублевый.

Возможно, еще не поздно зафиксировать убытки от падения курса национальной валюты, и перевести займ из евро или доллара в родные рубли.

Плюсы: В этом случае можно не опасаться дальнейшего укрепления зарубежной валюты.

Минусы: Пока переводить долларовые автокредиты в рублевые разрешили своим клиентам только "Сбербанк" и "Райффайзен банк". Возможно, скоро такую же услугу будут оказывать и другие банки. По крайне мере, на рынке ипотечного кредитования, по данным газеты "Коммерсант", о рефинансировании займов уже объявили "ВТБ 24", "Росбанк", "Собинбанк", "Бинбанк", "Юникредит банк" и "Московский банк реконструкции и развития".

Но если это и случится, то не стоит ждать, что перевод автокредита из долларов в рубли сэкономит заемщикам кучу денег. Банки, устанавливая проценты по рублевым кредитам, работают с существенным опережением темпов девальвации.
Рассмотрим реальный случай: Ford Fiesta, которая была куплена полгода назад за 430 тысяч рублей по льготной кредитной программе компании "Форд" под 1,9 процента годовых, но в валюте. Сумма займа составила 11 тысяч долларов. Срок погашения - три года. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет 333 доллара. По состоянию на начало 2009 года, клиенту осталось выплатить около девяти тысяч долларов, после чего он решил перевести остатки кредита в рубли. Пока он это не сделал, ежемесячный платеж в рублях по курсу ММВБ от 22 января 2009 года (32,64 рубля/доллар) составлял 10869 рублей.

После перевода кредита в рубли даже под 14 процентов годовых (это минимальная ставка для рублевых автокредитов, которая сейчас действует в "Сбербанке") платить придется уже 11273 рубля. Получается, что "конвертация" кредита будет выгодна только при курсе 33,85 рубля за доллар и выше. В реальности же получить займ под 14 процентов сейчас будет очень непросто.

"Рефинансировать" свой кредит самостоятельно, взяв на эти цели потребительский займ в рублях, и вовсе невыгодно. Процентные ставки по таким кредитам выросли сильнее, чем по автомобильным - сейчас можно рассчитывать (ориентировочно) на 30 процентов годовых. В этом случае, ежемесячный платеж по нашему "условному кредиту" будет равен уже 13567 рублям. Получается, что смысл в получении потребительского кредита появится только тогда, когда курс достигнет отметки 40,74 рубля за доллар.

К тому же, не стоит забывать, что платить по кредиту по-прежнему придется каждый месяц, и в случае потери работы займ все равно останется серьезной обузой.

Вариант №3. Перезанять у друзей и родственников и выплатить кредит полностью.

Плюсы: Друзья и родственники, однозначно, более удобные кредиторы, чем российские банки. По крайней мере они, скорее всего, не будут нанимать коллекторское агентство, чтобы выбить из вас деньги.

Минусы: Во-первых, в условиях стремительного обесценивания накоплений занимать, по-хорошему, надо в валюте - никто не может гарантировать, что ста тысяч одолженных рублей через год хватит на что-то большее, чем несколько походов в магазин за продуктами. А это означает, что сэкономить получится только на банковских процентах.

Во-вторых, если из-за кризиса возникнут проблемы с выплатой долга друзьям, велика вероятность их (друзей) потерять. В остальном - сплошные плюсы.

Вариант №4. Сдать дорогой автомобиль на комиссию и купить взамен машину подешевле.

Плюсы: Кроме новой машины у вас, возможно, появится свободная сумма денег. Да и платежи по новому кредиту за недорогую машину, скорее всего, будут меньше.
Минусы: Во-первых, с продажей дорого автомобиля в условиях кризиса, скорее всего, возникнут проблемы. В "комиссионках" подержанный премиум спросом почти не пользуется. Да и трейд-ин сейчас переживает не лучшие времена - при сегодняшних сложностях с кредитованием бизнеса дилеры не хотят "замораживать" деньги, выкупая за свой счет подержанные автомобили. Поэтому многие автосалоны вообще прекратили принимать машины в качестве частичной оплаты нового авто.

Во-вторых, совсем не факт, что ежемесячные выплаты по полученному сейчас рублевому кредиту (под 20-25 процентов годовых) будут меньше, чем выплаты по "старому" долларовому займу. Даже если одолженная сумма меньше.

За прошедшие полгода проценты по автокредитованию выросли как минимум в два раза. К тому же, банки сейчас неохотно дают деньги на длительное время. Максимальный срок кредитования сократился с 7-10 до 3-5 лет.

Вариант №5. Сдать автомобиль на комиссию и вернуть деньги банку.

Плюсы: Над вами больше не висит одолженная сумма с пятью-шестью нулями и перспектива столкнуться с "вышибалами" из коллекторских агентств в случае потери работы. К тому же, у вас появится некая сумма денег на "черный день" или на покупку следующего автомобиля после того, как с кризисом будет покончено.

Минусы: Вы лишаетесь машины, которую так долго ждали и к которой уже успели прикипеть. Опять очереди на маршрутку, толкучка в метро. В лучшем случае, подержанная машина.

Два следующих варианта варианта - для экстремалов, которые не боятся ни бога, ни черта, ни угрызений совести, ни коллектора. Либо для тех, кто неожиданно потерял работу…
Вариант №6. Перестать выплачивать автокредит и надеяться, что его выкупит коллектор, с которым будет проще договориться, чем с банком.

Плюсы: Банки, как правило, продают просроченные кредиты дешевле номинала. Поэтому у коллекторов, в принципе, есть возможность сделать существенную скидку при единовременном погашении всей задолженности или предложить заемщику более выгодную схему рефинансирования, чем по первоначальному договору. Если с коллекторской компанией получится договориться, то, возможно, не пострадает даже ваша кредитная история.

Минусы: Коллекторы пока не спешат выкупать автокредиты (особенно по дорогим моделям) потому что продать машину, выступающую в качестве обеспечения займа, в условиях кризиса будет непросто. Так что деньги с вас, скорее всего, по-прежнему будет требовать банк. Но в случае просрочки платежей общаться вы будете уже не с клерками, а со специально обученными людьми, которые не стали покупать этот долг, а просто выступают в качестве агентов-вышибал. Тем временем, к сумме задолженности начнут прибавляться пени…

Вообще, на штрафах за просроченный кредит можно потерять огромную сумму. Например, в банке "Русский стандарт", кроме разового штрафа за просрочку размером до двух тысяч рублей, должникам придется платить еще и за каждый день задержки платежа - по 0,2 процента от суммы задолженности. Для займа в 10 тысяч долларов величина штрафа за месячную задержку платежа составит 618 долларов.

Вариант №7. Просто перестать платить.

Плюсы: Вам не надо каждый месяц относить деньги в банк.

Минусы: Самый экстремальный вариант, который, скорее всего, закончится потерей и автомобиля, и заплаченных за него денег.

Даже на российских дорогах машина - это не иголка в стоге сена. И если не использовать криминальные схемы, то спрятать ее от коллекторов не получится. К тому же, в случае отказа продать кредитный автомобиль добровольно у вас его отберут по суду. Несколько месяцев, пока будет идти разбирательство, на машине еще можно будет поездить, но затем ее заберет на реализацию служба судебных приставов. А это государственная организация, перед которой не стоит задача продать ваш автомобиль с максимальной выгодой для вас - главное, чтобы вырученных денег хватило на покрытие долга и судебных издержек.

В результате, вы лишитесь машины, потеряете все деньги, которые уже успели за нее выплатить и, возможно, окажетесь еще и должны. Ведь штрафы за просроченные выплаты никто не отменял.

Отказ выполнять обязательства перед банком, кроме всех описанных выше неприятностей, чреват еще и тем, что должник навсегда испортит себе кредитную историю. Надеяться на отсутствие единой базы должников у современной российской банковской системы не стоит - "черными" списками должников банки обмениваются уже давно. А скоро, вероятно, появится и общая база данных - кризис поспособствует.

Подводя итог, хочется отметить, что платить банку по кредиту, или не платить - каждый для себя решает сам. Но не стоит забывать, что брать неподъемный автокредит вас никто не заставлял. А те, кто решил занять деньги у банка в долларах, добровольно взяли на себя валютные риски. Поэтому, оказавшись из-за кризиса в убытке, мы можем винить только себя
Источник

[Люсенька]

Николета, сообщаю, что решили с кредитом - в нац. валюту все таки переводить не будем. Уж очень по невыгодному курсу банк предлагает это сделать, больше , чем сейчас у нас на межбанке и в обменниках.
Из описанных Маковкойвариантов для меня приемлем только №1. Уж очень не хочется пятнать кредитную историю и в соответствии с договором при своевременном погашении у меня предусмотрено уменьшение %% ставки в скором времени.

[Маковка]

Не забываем улюбнуться.

- А сегодня у нас в гостях главный герой 2008 года - Финансовый Кризис!
- Здравствуйте, дорогие мои! 10 лет не виделись. Соскучились, расслабились? 250 рублей за чашку кофе платить стали? "Жигули"-не машина? Чайный пакетик по одному разу завариваем? Я как узнал сразу пришел...

Лучше всего вкладывать деньги ...
... в кошелек

Выйду замуж на время кризиса...
Говорю тихо, готовлю вкусно, голова не болит.

Последний анекдот можно использовать в качестве рекомендации. Почему бы нет?

[Лара]

Маковка, второй уже слышала, но первый - потрясающе
Смешно, конечно, но всё так и есть :evil:

[Маковка]

Финансовый кризис решил пнуть меня ещё раз. Вчера муж сказал, чтобы я готовилась к худшему, зарплату могут снизить на 50%. Ему ещё не объявили, но большинству сотрудников уже сообщили об этом. Это при том, что массовые сокращения уже прошли осенью и зарплату на 20% уже большинству снизили.
Придется ускорить осуществление своих планов - торговать на бирже. Иначе пушистый зверёк доберется до нашей семьи.

Но я не унываю -впереди такие возможности! И душу греет продуктовый запас. Хомяк из меня ещё тот! И ''небольшой''стабфонд ( моя личная гигантская заначка ).

[Лара]

Маковка, не унывай! С твоим рациональным подходом и экономией - прорветесь!!!

[Irimam]

Маковка , не унывай ! Я уверена у тебя все будет хорошо , ты для нас пример ! Я вот тоже решила сделать небольшой продуктовый запас , вечером составлю список и в магазин . ЛМ смеется , говорит что надо рубли перевести в водку - жидкая валюта на все времена

[verba]

А меня сегодня проняло вдруг. Ни с того, ни с сего. Видимо, информация достигла критического количества.

Если верить всем прогнозам, если заморозят вклады и поувольняют с работы, то на что жить, когда запас проедим продуктовый?
Может, валюты купить и держать дома?
Да она столько стоит, что не хочется.
А рубли так стремительно дешевеют!

[Березка]

verba, не поддавайся, ты наш бастион позитивного мышления.
Без паники, кто больше всех переживает - у того проблемы налицо.
Главное, этот самый кризис в голову не пускать.

[Vitacha]

Девочки, кому интересно, можно посмотреть в он-лайне интервью с экстрасенсом о кризисе http://www.unrealpolitics.ru/
Модераторы, я надеюсь, что ничего не нарушаю.

[Igma]

Маковка, считай ситуацию с мужем, как знак свыше, что ждать уже больше нельзя - пора на биржу!

Я наоборот сейчас боюсь гораздо меньше кризиса, чем до встречи с форумом. Мы сильные, мы все преодолеем, мы пройдем сквозь кризис с высоко поднятой головой!!!

[Taraxacum]

Маковка, считай ситуацию с мужем, как знак свыше, что ждать уже больше нельзя - пора на биржу!

И я так считаю, что это тебе жизнь пинок дает, и как в таких случаях говорила моя знакомая, чем сильней пинок, тем выше полетишь. Удачи!