Ипотека

[Веренея]

У меня вопрос - как вы думаете (или может точно знаете) - вот такакя ситуация - у меня есть материн.капитал - 300т.р., если я еще накоплю на вкладе сбербанка например 150-200 т.р., смогу я претендовать на получение ипотеки на сумму 450-500 т.р. - т.е. имея полное ее обеспечение на руках и предполагая погасить эту ипотеку практически сразу же ? т.к. доходы серые - по зарплате нам не дадут, а "обналичить" мат. капитал иным способом - не получится, ну и квартирный вопрос остро стоит - этих 500т.р. хватило бы сменить 1-комн. кв-ру на 2-ку.

НаташаВ, чтобы ваш пасьянс сложился - в первую очередь надо проконсультироваться в самом банке - какую сумму, на каких условиях и при наличии каких документов он может вам предоставить. Серая зарплата - не самая большая проблема, если банк принимает сведения о доходах "по форме банка" (как уже отметила Well).

[Well]

Говорят последнее время банки ну очень неохотно дают кредиты при предоставлении справки по форме банка. Собственно и обычные кредиты не особо дают..

[НаташаВ]

НаташаВ, чтобы ваш пасьянс сложился - в первую очередь надо проконсультироваться в самом банке - какую сумму, на каких условиях и при наличии каких документов он может вам предоставить. Серая зарплата - не самая большая проблема, если банк принимает сведения о доходах "по форме банка" (как уже отметила Well).

я проконсультировалась - наверное ничего не получится - они дают ипотеку, принимая в расчет именно "белые" доходы - сказали приходится часто отказывать тем, кто планирует погасить ипотеку мат.капиталом - т.к. им не хватает доходов ( по мнению банка ) чтобы гасить платежи - а то, что при перечислении этих 300 т.р. - платежи сразу упадут и будут доступны людям даже по расчетам банка - это во внимание не принимается
еще сбер требует именно "доход" - т.е. зарплату - а то, что у меня например пособие на ребенка 15 т.р. - это не доход, в расчет не принимается
другие банки - где дают по тем самым справкам банка и т.д. - там проценты существенно выше, большие штрафы за досрочное погашение, да и сейчас очень неохотно дают ипотеку коммерч. банки
будем копить и ждать удачного момента

[Maralex]

а то, что у меня например пособие на ребенка 15 т.р. - это не доход, в расчет не принимается

Хорошее пособие! Но верхнюю планку ограничений пособия подняли только с этого года, кажется. У меня было около 9 и то с районным коэффициентом.
Логика банка понятна: пособие не будут платить весь срок, на который берётся ипотека.

[НаташаВ]

Хорошее пособие! Но верхнюю планку ограничений пособия подняли только с этого года, кажется. У меня было около 9 и то с районным коэффициентом.
Логика банка понятна: пособие не будут платить весь срок, на который берётся ипотека.

у меня двойня и поэтому такое большое - платят на двоих деток
вообще-то когда кончится пособие - я выйду на работу и зарплата будет разумеется больше, ведь пособие от нее считают да еще и при расчете пособия не учитывают многие начисления - только оклад :evil:

[Maralex]

у меня двойня и поэтому такое большое - платят на двоих деток
вообще-то когда кончится пособие - я выйду на работу и зарплата будет разумеется больше, ведь пособие от нее считают да еще и при расчете пособия не учитывают многие начисления - только оклад :evil:

Сорри . Насчёт двойни - было написано про пособие на ребёнка, а не на детей, поэтому я и удивилась его величине. Теперь логика банка ещё понятнее, иждивенцев у вас больше, соответственно и уровень доходов для обеспечения платёжеспособности требуется выше.
Про расчёт пособия - берутся все начисления по з.п. за 12 мес, а не только оклад. Просто верхняя планка данного пособия ограничена законом.

[НаташаВ]

Про расчёт пособия - берутся все начисления по з.п. за 12 мес, а не только оклад. Просто верхняя планка данного пособия ограничена законом.

по специфике начисления моей з/п в расчет пособия многое оказалось не включено - т.к в расчет берутся суммы, с которых платятся отчисления в фонды соц.страха - а значительная часть моей з/п проходит по документам как мат.помощь, мат.стимулирование, еще какие-то подобные названия, их выплачивают из "экономий" и т.д - это не фонд оплаты труда (с него и делают отчисления) - поэтому с реального дохода пособие было бы выше
это не про ипотеку - и офф - извините, больше не буду

[Ellika]

Можно ли получить ипотечный кредит во время декретного отпуска?

Хотела бы получить ипотечный кредит. Но мне скоро уходить в декретный отпуск. Можно ли рассчитывать на то, что банк выдаст мне ипотечный кредит, если на момент обращения в банк я уже буду в этом отпуске? Повлияет ли здесь как-нибудь размер моей зарплаты?


Теоретически можно, практически маловероятно – к этому сводились ответы наших экспертов. Формально беременным обращаться за ипотекой никто не запрещает, фактически же банки исходят из того, что в предстоящее время у женщины не будет трудовой деятельности. А значит, и доходов. Что касается всевозможных пособий, то их банк в расчет не принимает. Формально это – компенсационные выплаты, а не трудовые доходы. Фактически их размер настолько мал, что и считать нечего. Особенно с учетом того, что деньги эти должны тратиться по прямому назначению – на ребенка.
Рассчитывать на ипотечный кредит можно, если женщина выступает созаемщиком – а основным заемщиком проходит ее супруг с постоянным подтвержденным доходом. Но это фактически означает, что кредит муж и получает…

[Елена Премудрая]

Тема стала актуальной: престарелые родители живут далеко, мама хочет переехать в наш город (там она очень одинока), а папа не хочет (весь в общественной работе). Квартиру трёшку менять/продавать не хотят. Мама жить в нашей квартире не хочет, считает, что будет стеснять, да и свободная комната - проходная, поэтому нужна однокомнатная квартира. Согласны составить дарственную на 1/2 своей квартиры в мою пользу (чтобы я смогла её представить в банк в качестве залога). В нашей квартире у меня 1/4 и двое несовершеннолетних детей, поэтому для залога малова-то. У мужа официальная зарплата хорошая. Загвоздка: я не работаю, а квартиру родители готовы подписать только мне и ипотечную квартиру хотят чтобы на меня была оформлена.
Видимо, нужно идти в банк, консультироваться, брать и читать договор.

[Well]

Девочки, кто-нибудь брал ипотеку в "АЖИК" или "АИЖК"?? есть какие-нибудь подводные камни? или советы при оформлении ипотеки?

[НаташаВ]

Елена Премудрая у меня по этому поводу мысль - допустим, имеешь в собственности квартиру (долю) - помимо той, в которой проживаешь, если ее сдавать в наем - это банк посчитает как доход? разумеется, все оформить официально - с договором и т.д., подачей налоговой декларации и уплатой налогов.
3- комнатную квартиру можно "разделить по долям" в виде "комнат" как в коммуналке - таким образом, будешь владельцем комнаты, будешь получать доход от ее сдачи в аренду, эту же комнату можно в залог банку сдать - дополнительно к залогу в виде приобретаемой квартиры, а муж будет поручителем (созаемщиком) - поспрашивай про такой вариант - и отпишись, если не сложно, как в банке это воспринимают.

[Елена Премудрая]

НаташаВ про мужа созаёмщика/поручителя - это мысль!
А сдавать в наём даже часть квартиры родителей - это недопустимо.
Мне нужна доля их квартиры формально. Основная проблема, то что я не работаю и согласится ли банк оформлять со мной договор.

[НаташаВ]

Елена Премудрая в том то и дело - не работаешь = нет дохода = нечем платить банку =отказ,
а "сдавать в наем" можно тоже формально - просто представить банку док-ты о собственности, и договор аренды - заключенный с друзьями или родными . разумеется, если доход твоего мужа (или кто там ипотеку-то платить будет - мама?) заведомо позволит платить - а то проблем не оберетесь - если вдруг муж потеряет работу, заболеет, в конце концов, да и мама может не найти себе работу в другом городе
тут все обдумать надо - платить не год-два, а лет 10-15 - мама тогда будет работать? а муж сможет содержать и семью (жену, детей, и постаревших родителей, возможно, тоже ) и еще ипотеку платить ?
банки потому и отказывают, если риски велики - они тоже "перестраховываются" - один (двое) - заемщики и еще минимум 1-2 созаемщиков или поручителей (тоже с доходом, позволяющим оплачивать кредит), и вот если уж все "подписавшиеся" потеряли доходы - надолго и глухо, тогда квартиру изымут, продадут, оплатят кредит, остатки вернут. А мат.капитал у тебя есть? можно им "подстраховаться " - но тогда и кв. оформлять на всех членов семью надо.
мне, сидящей с реб., отказали еще при предварительной беседе - доход мужа должен быть белым, и чтобы доля ежемесяч. платежа ипотеки - не более 25-30% от общего дохода семьи - куда не взяли пособие до 1,5 лет. А мат. капитал при оформлении не учитывают, т.е. если при его перечислении платеж упадет, и "впишется" в эти 25% - для банка это не повод дать согласие кстати, наличие у меня доли в родит. кв. , у мужа - в кв. его родителей, и согласие отдать это все в залог - не сработало, т.к. в сбере именно доход нужен. В комм. банках все проще, и дороже в 2-3 раза в сбере кстати, один их ваших родителей может быть созаемщиком - мама работает? да? - тогда ее доход + к вашему при подсчетах.
потому и интересуюсь - если это вдруг сработает, сообщи назв. банка - надо будет попробовать и мне заняться

[snow_fishka]

Планируем с мужем купить квартиру в ипотеку, когда будут деньги на первый взнос. Я так предполагаю, что никаких проблем с получением не будет, но на первый взнос копить и копить... И вот почему-то только сегодня пришла такая мысль: а если взять на первый взнос потребительский кредит, а квартиру взять вторичку и сразу начать ее сдавать и подгадать как-то так, чтобы плата жильцов (за минусом квартплаты) совпадала (или почти совпадала) с ежемесячными выплатами за потреб кредит? А мы бы с нашей з\п платили только ипотеку... А так пока мы копим время то идет и копим только на первый взнос. Вопрос жилья у нас не стоит, есть где жить, пока не выгоняют. Кто что думает по этому поводу?

Вопрос такой возник, т.к. на работе пока только мониторят (не знаю чем дело кончится) сколько желающих взять ипотеку. Это банк где у нас зарплатные карточки... под оч.низкий процент. (никаких условий пока не сказали кроме процента...) Я так предполагаю, что первый взнос будет немаленьким для таких условий (на который конечно пока у нас нет денег),да условия, если будут то не вечными... Вот ищу вариант выкрутиться, т.к. квартиру то хочется свою... хотя может еще ничего не предложат...

[knajina]

Эта мысль не нова )))
Вот ответ на вопрос можно ли сдавать квартиру, купленную по ипотеке -
Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы». Как указывается в тексте закона, залогодатель (покупатель квартиры) вправе без согласия залогодержателя (банка) сдавать заложенное имущество в аренду при условиях, что срок, на который имущество предоставляется в аренду, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства, и имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества. Но здесь следует учесть важную деталь. Сдавать заложенное имущество в аренду без согласия банка можно только в том случае, если в кредитном договоре отдельно не прописаны положения, касающиеся сдачи в аренду квартиры, купленной по ипотеке. Однако банки, как правило, включают подобный пункт в договор. Таким образом, сдавать недвижимость, заложенную по ипотеке, можно в большинстве случаев только с предварительного письменного согласия залогодержателя. Пока не выплачена вся сумма займа, купивший квартиру имеет право только ею пользоваться, иными словами, проживать в ней; распоряжаться же не имеет права
Для примера можно привести выдержку из типового договора ипотеки банка «ДельтаКредит»: «Залогодатель обязуется не сдавать квартиру в наем, не передавать в безвозмездное пользование или по соглашению с другим лицом не предоставлять последнему право пользования квартирой или иным образом не обременять квартиру правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Кредитора-залогодержателя (Банка)». Также заемщик обязан сообщить банку о лицах, которые будут проживать в квартире.

И наказание
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке», банк вправе проверять фактическое состояние и условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Этим правом банк может воспользоваться и в том случае, если заложенное имущество передано заемщиком на время во владение третьих лиц. Помимо закона об ипотеке, такая возможность отдельно прописывается в кредитных договорах у большинства банков. В большинстве случаев, подобные проверки, устраиваемые банками, весьма редки, в основном не чаще 1-2 раз в год.
В том же случае, если договором об ипотеке предусмотрено, что сдача ипотечной квартиры возможна только с согласия банка, и залогодатель, нарушив данную обязанность, сдает квартиру в аренду, не поставив банк в известность, то наступят последствия как для владельца квартиры, так и для арендатора, отмечает Константин Ковалев, управляющий партнер комапнии Blackwood.
Для будущего владельца квартиры последствия будут определяться условиями об ответственности за нарушение обязательств, предусмотренными договором об ипотеке. Его могут обязать уплатить залогодержателю штраф в размере, определенном договором об ипотеке. Также банк имеет право расторгнуть обеспеченный ипотекой кредитный договор с недобросовестным залогодателем и потребовать досрочного возврата кредита. Для арендатора же последствия указанного нарушения весьма предсказуемы — он просто будет выселен из снимаемой квартиры без какой-либо компенсации со стороны банка.

источник