Клуб миллионеров. Часть 4-ая

[Bepa]

Все части темы в формате doc вы можете скачать здесь!
_________________________________________________________________

Часть четвертая
Отдельные вопросы выделены для обсуждения в отдельные темы:
Стабилизационный фонд семьи
Банки, вклады, проценты...
ПИФы - это мифы?
Страхование
Деньги и позитивное мышление
ОМС - обезличенный металлический счет
Биржа
Пенсионный план.
с полным списком тем можно ознакомится в "Каталоге" к этому разделу.

Как сделать красивую ссылку

Напоминаю, что в этой теме должны быть только отчеты!!!

Все обсуждения ОМС, кредитов, банков, вкладов, планирования и распределения бюджета и т.п. должны вестить в специальных темах.

Все нарушители будут наказаны в соответствии с Правилами Форума.

[Sunflower]

Приветики! Давно не отчитывалась.

С 1 января веду учет затрат. Это действительно вошло в привычку и совсем не напрягает. Можно сказать, что я уже без этого не могу. Вижу по статьям куда сколько ушло и пришло.

Прошел ровно год, как я прочитала книги Бодо Шеффера и Владимира Савенка.

Стабфонд копится с трудом, т.к. была в отпуске по уходу за ребенком, своего личного дохода нет.

Буду формировать привычку откладывать 10% любого дохода на счет и забывать об этом.
Для меня самое трудное забыть и не трогать эти деньги.

[La-la-risa]

Буду формировать привычку откладывать 10% любого дохода на счет и забывать об этом.
Для меня самое трудное забыть и не трогать эти деньги.

Мне отлично помог вклад без возможности досрочного снятия. Регулярно отношу туда те самые 10% от любых доходов, зная, что если сниму досрочно - потеряю все накопленные проценты, обидно же будет! Во время декретного отпуска, практически не имее личных доходов просто относила в банк 10% от суммы, получаемой на руки от мужа. Таким образом, стабфонд замечательно копится.

[La-la-risa]

Ещё девчата тут писали, про тех кто вступил в клуб, но "сошёл с дистанции", не отчитываются. Я как раз из таких получаюсь. Хотя считаю, что с дистанции не сошла. Просто достижения скромные и из месяца в месяц одни и те же: регулярно записываю расходы, планирую бюджет, формирую стабфонд (10% от всех доходов), пополняю ОМС. Поэтому и не отчитываюсь, наверное. Но читаю тему постоянно!!!! Ума набираюсь
Ещё у меня имеет место одна "проблема" . В своё время, вступив в наш клуб, читала запоем все темы по миллионерству, конспектировала, очень многое из предлагаемой другими флаюшками литературы прочла. Такое было воодушевление, такой настрой! Ухх! Потом решила "поддтянуть" позитивное мышление, углубилась в соответствующие книги, оттуда немного в изотерику, духовное развитие....и тема материального благополучия постепенно отошла на втрой план! Сейчас, например, Анатолием Некрасовым увлечена. Культивирую в себе Женщину и Женственность, как-то незаметно для себя приняла позицию автора, что женщина не должна зарабатывать деньги, а должна их получать. Самое удивительное, что получать - стало получаться. Совершенно не напрягаясь на работе притягиваю к себе выгодных клиентов с заказами на крупные суммы (а моя зарплата зависит от процентов с продаж). А раньше могла весь месяц переживать, быть загруженной по уши разной мелочёвкой или крупные проекты срывались в итоге.
В чём проблема, спросите? В том, что заметила, что за всем этим угасает интерес к миллионерству. Ставила себе в планы на год посещение семинаров по финансам, более глубокое изучение инструментов инвестора. А сейчас всё как-то руки и ноги не доходят. Как будто сомневаюсь, на сколько это всё женское дело и дело для меня. Может лучше мужчину, который рядом, на финансовые подвиги сподвигать?
При этом признаю важность существования стабфонда и необходимость планирования! Благодаря планированию и клубу у меня многое получается, что ранее, при сумбурном подходе к деньгам никак не давалось.
Вот такие внутренние метания... Кому-нибудь ещё знакомо?

[blue_sky]

Девушки, давайте все же на цифрах разберемся, лучше ли гасить кредит досрочно.

Я долго придумывала классический вариант для общего расчета, но само собой, всем не угожу, так как я опираюсь на данные Германии. Если у кого-то есть более простой вариант, выкладывайте, рассмотрим вместе. К сожалению, я могла допустить ошибки, так как я придумывала вариант сегодня с двух до четырех ночи на листочке бумаги, без компьютера. Так что ночная усталость и перепечатка расчетов с листочка сюда в тему могли быть ошибочны, заранее извиняюсь .

Итак, мы покупаем 3комнатную квартиру.
Условия кредита.
Размер 110.000
Валюта ЕВРО
Срок - 10 лет.
В год мы платим ВСЕГДА 13.200 евро (или 1.100 в мес.),
из них 4 % сами проценты, остаток идет на погашение «тела» кредита.
Досрочное погашение. Ежегодно банк позволяет досрочное погашение в размере 5,5 % от изначальной суммы кредита (то есть до самого конца срока кредита право на погашение в нашем случае ВСЕГДА 5500 евро в год).


Первый случай. Мы ставим себе цель погасить кредит досрочно.
Первый год. Размер кредита 110.000 €
110.000 € - 5.500 € - 8.800 € = 95.700 €,
Где:
5.500 € наши 5,5 % для досрочного погашения.
8.800 € =13.200 € (ежегодные платежи) - 4.400 € (четыре процента от 110.000 €)

Второй год. Размер кредита 95.700 €
95.700 € - 5.500 € - 9.372 € = 80.828 €,
Где:
5.500 € наши 5,5 % для досрочного погашения.
9.372 € =13.200 € (ежегодные платежи) - 3.828 € (четыре процента от 95.700 €)

Третий год. Размер кредита 80.828 €
80.828 €- 5.500 € - 9.966,88 € = 65.361,12 €

Четвертый год. Размер кредита 65.361,12 €
65.361,12 € - 5.500 € - 10.585,56 € = 49.275,56 €

Пятый год. Размер кредита 49.275,56 €
49.275,56 € - 5.500 € - 11.228,98 € = 32.546,58 €

Шестой год. Размер кредита 32.546,58 €
32.546,58 €- 5.500 € - 11.898,14 € = 15.148,44 €

Седьмой год. Размер кредита 15.148,44 €
15.148,44 €-5.500 € - 12.594,06 € = - 2.945,62 наш «излишек»

Кредит выплачен, кредитная история супер, поэтому легко берем второй кредит,
Но уже 2ую квартиру сдаем в аренду, а в первой живем и в ус не дуем.

Восьмой год. Размер нового кредита 110.000 €
110.000 € - 5.500 € - 8.800 € = 95.700 €

Доход от квартиры 500 € Х 12 = 6.000 €
Итого +6.000 €

Девятый год. Размер кредита 95.700 €
95.700 € - 5.500 € - 9.372 € = 80.828 €,
Доход от квартиры 500 € Х 12 = 6.000 €
Итого +12.000 € за 2 года

Десятый год. Размер кредита 80.828 €
80.828 €- 5.500 € - 9.966,88 € = 65.361,12 €

Доход от квартиры 500 € Х 12 = 6.000 €
Итого +18.000 € за 3 года


Здесь я сделаю остановку, просто подобьем итог.
Спустя 10 лет у нас есть
1) полностью выплаченная квартира для собственного пользования
2) 60 % выплаченного кредита на вторую квартиру для сдачи в аренду
3) 18.000 € совокупный ПАССИВНЫЙ доход за 4 года.

[blue_sky]

Теперь давайте посчитаем, что мы будем иметь в итоге, если не будем погашать досрочно кредит, а будем откладывать на курочку по 5.500 € в год под 2 % (девочки, я из Германии, цифры выше двойки рука дрожит писать).

Расчеты и условия те же, только мы не будем вычитать по 5500.


Первый год. Размер кредита 110.000 €
110.000 € - 8.800 € = 101.200 €,
Накопления
5.500 € + 2 % = 5.610 €

Второй год. Размер кредита 101.200 €
101.200 € - 9.152 € = 92.048 €
Накопления
5.610 € + 2 % + 5.500 €= 11.332,20

Третий год. Размер кредита 92.048 €
92.048 €- 9.518,08 € = 82.529,92 €
Накопления
17.168,84 €

Четвертый год. Размер кредита 82.529,92 €
82.529,92 €- 9.898,80 € = 72.631,12 €
Накопления
23.122,22 €

Пятый год. Размер кредита 72.631,12 €
72.631,12 € - 10.294,75 € = 62.336,37 €
Накопления
29.194,66 €

Шестой год. Размер кредита 62.336,37 €
62.336,37 €- 10.706,54 € = 51.629,83 €
Накопления
35.388,55 €

Седьмой год. Размер кредита 51.629,83 €
51.629,83 €- 11.134,81 € = 40.495,02
Накопления
41.706,32 €

Восьмой год.Размер кредита 40.495,02 €
40.495,02 €- 11.580,20 € = 28.914,82 €
4 %= 1.619,80 €
Накопления
48.150,45 €

Девятый год. Размер кредита 28.914,82 €
28.914,82 €- 12.043,41 € = 16.871,41 €
4 %= 1.156,59 €
Накопления
54.723,46 €

Десятый год. Размер кредита 16.871,41 €
16.871,41 € - 12.525,14 € = 4.346,27 €
4 %= 674,84 €
Накопления
61.427,93 €

Одиннадцатый год. Размер кредита 4.346,27 €
Через 4 месяца кредит погашен.
Накопления
63.261,26 €

Итог
1) Спустя 10 лет и 4 месяца мы полностью погасили кредит и являемся собственниками квартиры
2) За 10 лет мы накопили 63.261,26 € за счет зарплаты (активный доход)
3) т.к. мы не погашали кредит, а откладывали деньги, то мы переплатили
3 года * 13.200 + 4 мес.*1.100 € = - 44.000 €
Итого прибыли 63.261,26 € - 44.000 € = 19.261,26 €

[Люблю бабочек]

сначала я откладывала ВСЕ купюры по 50 р которые попадают в руки. откладывалось вообще не заметно.

а мы 100-рублевые откладываем месяц как
незаметно так собираются, а уже 15тыщ собралось

у меня теперь муки выбора - разменять сторублевку в маршрутке или пройтись пешком
выбор в пользу целой бумажки, и двойная польза при этом!
в магазинах ваапче не отдаю 100-ки

[klepa]

Доходы откладываю на:
стаб. фонд: 10% дохода
отдых (загран. поездки): 10% дохода
автомобиль (страховки, ТО): 10 %.
Остальное уходит на жизнь (дом, еда, транспорт, одежда).
Кредитов не имею.
После того как разберусь со стаб. фондом, начну копить на что-то (нов. машину, например).

[кло]

Кло! Спасибо за науку! У меня к сожалению ни мелочи, ни купюр в кошельке нет, иногда сниму $100 и так они у меня и лежат месяцами, в основном пользуюсь карточкой из банка куда переводят зарплату.

так еще лучше, пусть банк переводит каждый месяц 10% на какойнить вклад!

[knopochka]

Ещё девчата тут писали, про тех кто вступил в клуб, но "сошёл с дистанции", не отчитываются. Я как раз из таких получаюсь. Хотя считаю, что с дистанции не сошла. ....
Вот такие внутренние метания... Кому-нибудь ещё знакомо?

Знакомо на все 100%.
Собрала стаб фонд, а летом, муж с работы уволился (военный) и пенсию еще не получает (кое-каких справок не хватает) и на работу не спешит устраиваться , пришлось его тратить. Сейчас мое семейство из 6 человек живет на одну мою зарплату. Вот чешу репу как умудриться кредиты оплачивать да и все остальное под откос не пустить Расходы сократила до минимума, но зарплаты всеравно не хватает... Но я человек не унывающий, верю будет все окей

[Helium]

La-la-risa, мне кажется так всегда. Что-то новое -и мы с головой в это окунаемся, а потом потихоньку остываем. Для меня вообще сейчас - получила деньги - что-то на депозит, что-то на ОМС, остальное на жизнь. Стараюсь деньги на жизнь тоже правильно расходовать - остаток опять же либо на депозит, либо на ОМС. И как-то вроде на счетах деньги увеличиваются, живу очень спокойно, но вот развития какого-то не чувствую. Как-то все одинаково каждый месяц :-) и потихоньку угасает желание дальше читать про финансы. Вроде ж на данном этапе я все далаю.

[Bepa]

blue_sky, очень интересные расчеты. У вас всего под 4% кредиты дают?

[blue_sky]

Вера
Да, недавно слышала даже про 3,5 %. Маленький % за кредит не всегда гарант удачной покупки недвижимости. Многие продавцы пользуются тем, что банки дают кредиты под такие условия и привлекают клиентов лозунгами "сейчас самое время, посмотрите, что платят ваши друзья, взявшие кредит 10 лет назад, по 15 %, ужас!!!", сами же нагло завышают цены на недвижимость. Если честно, я бы тоже так делала , лишь бы покупатель не додумался поторговаться, а был в эйфории от низких %.

[blue_sky]

La-la-risa
Я такой человек, который быстро загорается и быстро остывает. Несколько месяцев назад я перестала отчитываться, так как не о чем было, собственно, писать. Но заметила, что мотивация стала гаснуть. Когда я победила лень и стала отчитываться, опять загорелась и решила перечитать все клубы повнимательнее.

И я заметила одну простую вещь. Редко кто переходил из клуба в клуб, ну, максимум человек 6 завсегдатаев. Вот как раз у них отчеты действительно миллионерские. Потому что написаны в прошедшем времени
"купила, продала, зафиксировала прибыль, нашла новый инструмент и т.д.". Маленькие, но мощные отчеты.

А у таких людей как я, а нас ОЧЕНЬ много, отчеты такие "хочу бизнес,но не знаю какой, планирую получить восемь миллионов при зарплате 5 000 руб., вырезала картинки из журнала и полдня расклеивала , решила со следующего месяца попробовать сходить в банк..., как-нибудь надо спросить...ой, девочки, а я сорвалась...".

Вот в этом моя мотивация и заключается, учиться совершать действия, а не просто хотеть.

[gala-kitty]

Мой маленький отчетик за сентябрь:
1. Позавчера открыли с мужем ОМС золото, 2г. Хотела 100 г серебра, но какой-то сбой был в программе, не получилось, девушка нам начала предлагать монетки купить, но в итоге решили открыть в золоте. Может, и к лучшему, что так получилось, но в серебре все равно планирую открыть, наверное, в октябре, уже на себя (этот на мужа)
2. Свой вклад в Трасте на 33 тыс. пока не пополняю, так как:
3. В сентябре с мужем открыли магазин компьютерной техники, и деньги по максимуму вкладываем в товар, спрос есть, а вот ассортимент пока небольшой, денег не хватает.
Вклад вроде как стабфонд пока считается, но маленький, всего на 1 месяц. На больше пока смысла нет открывать, так как нужно поднимать новый бизнес, и неплохой постоянный доход приносит наша основная деятельность.
Кредиты пока гасим по минимуму, опять-таки из-за вложений в товар. По-минимуму - это приблизительно по графику, до этого всегда переплачивали. Но, думаю, все равно зимой добьем старые (новый на машину только взяли в августе, его пока переплачивать не получится)
Пока все

Очень мотивирует и поддерживает чтение ваших отчетов, спасибо всем, кто не бросает тему

[La-la-risa]

blue_sky , и от меня за рассчёты спасибо! Заставила меня серьёзно задуматься о нашей ситуации с ипотекой. Первый 2 года вопрос о досрочном погашении не стоял вообще, на ежемесячные платежи и на жизнь впритык хватало. А сейчас финансовая ситуация улучшилась. У нас конечно и сроки и проценты совершенно иные, нежели в твоём примере, оно и понятно - страны разные. Но посчитать, однозначно стоит! Ухожу думать.

La-la-risa
Я такой человек, который быстро загорается и быстро остывает. .

Удивила! Я для себя тебя уже в завсегдатаи клуба записала!

И как-то вроде на счетах деньги увеличиваются, живу очень спокойно, но вот развития какого-то не чувствую. Как-то все одинаково каждый месяц :-) и потихоньку угасает желание дальше читать про финансы. Вроде ж на данном этапе я все далаю.

Вот-вот! Просто как про меня пишешь!
Буду стараться, как blue_sky сформулировала

учиться совершать действия, а не просто хотеть.

knopochka, держись!!!!