Анализируем и планируем расходы. Часть 5

[Oldys]

Добрый день, пришла за помощью коллективного разума,
Готова выслушать все, сама виновата, ушла в минус по глупости, как выбраться, раскладывать и так и эдак, слишком большой минус в перспективе вырисовывается. В общем, цифры
4 человека, я, лм, и две девочки, ходят в сад
Общий доход зп 45 и 30,плюс доп. Доход от13 до 20 тр
Расход, ипотека 33,кредит 19(взят на ремонт)
Питание 12-15
Транспорт5
Связь и интернет 2
Одежда(детская,взрослая)7-9 т
Дет сад 6т
Жкх 6т
Штрафы,ошибки500р
Химия 400
Игрушки,развлечения1500
Быт техника, расходники, мелкий ремонт 1500р
Дальше,невообразимая суета, оплатила срочную стоматологию 20т(июнь)
В мае оплатила жкх родителей 30т(это на полгода)
На сейчас:минус на карточке 70т
Нужно на детскую стоматологию и ортопеда10+6,это на двоих(желательно поскорее)
Детям нужны загран паспорта это 10(сейчас)
Поездка к родителям это 30(ноябрь)
Оформление документов на квартиру50(август)
На даче нужно переустановить Эл. Счётчик и долг за жкх 1,5т
Еще нужно бригаду для подготовки к продаже30т(надо продавать, не тяну я её, вечная фин дыра.)
Ремонт идёт за кредитные деньги, но обустройство минимальное ещё нужны средства
Накрывает паника, как вы крутится???? Буду благодарна за советы

ИМХО, нас очень расслабила возможность взять кредит. И люди стали жить в долг, допускать возможность купить что-то, на что нет денег... Спору нет, в некоторых случаях это удобно, а в некоторых - без кредита просто невозможно, например, жилье купить - накопить нереально совершенно.

Но вот в данной ситуации я бы плясала от того, чтоб делать только то, на что есть деньги. Вот сколько заработали - столько и потратили, никаких новых долгов.
И то, что не влезает в эти рамки - безжалостно порезать, как бы ни хотелось оставить.

Просто вот представить себе - я обошла все банки и все они отказали мне в кредите. Я обошла всех друзей - и ни у кого не оказалось лишних денег. Все, взять мне негде, живу на то, что есть.

Питание 12-15 - тут наверняка есть где порезвиться на предмет урезать. Я в подобной ситуации урезала бы безжалостно ВСЕ деликатесы, оставила бы только самое-самое простое питание, из серии "щи да каша - пища наша". Никаких привозных фруктов, тортов, дорогих печенек и конфет, колбасок-сырков. И да - часто еще оооочень много уходит на "это-же-детям" - всякие творожки и прочая лабуда - все прочь!

Транспорт5 - тут ничего не могу сказать, как и выше написали, но, думаю, что сумма прилично "с походом" заявлена.


Связь и интернет 2 - урезать все, что можно, часто мы ради удобства берем тарифы с пакетами минут, интернета - заплатил и забыл. И большая часть этого сгорает в конце каждого месяца - но зато можно не думать - а сколько там у меня минут, а сколько там у меня инета осталось? Вот в режиме жесткой экономии - только тарифы без абонентки. Ваши друзья вполне поймут вас, если вы будете просить их перезвонить, потому что у них пакет, а у вас каждая минута деньги снимает. Мобильный инет - только тому, кому он нужен по работе, а в вайбере поболтать и форумы почитать в транспорте - можно и обойтись какое-то время.


Одежда(детская,взрослая)7-9 т - в 99% случаев если нет денег - то можно обойтись. Нельзя потянуть еще месяцок-другой только если либо одежда прахом с плеч упала - но нынче никто до такой степени не вынашивает вещи, либо если у ребенка нога выросла и банально не лезет в обувь. Вот тут хочешь не хочешь иди и покупай новые ботинки. Но и тут можно что-то подешевле привычного купить.

Дет сад 6т - многие на лето пишут заявление на "оздоровительный период" и не водят детей в сад. Вы можете сделать это на время своего отпуска. Сумма резко уменьшится. Кроме того - за сад положена компенсация - вы ее получаете?


Жкх 6т - тоже включить режим жесткой экономии. Свет за собой гасить, воду просто так не лить. Немного - но это может снизить сумму.


Химия 400
Игрушки,развлечения1500 - эти два - сразу нет, можно обойтись.

Штрафы,ошибки500р
Быт техника, расходники, мелкий ремонт 1500р - эти 2 пункта я бы вообще не планировала, как пойдет. Оплачивать по факту только то, что ну никак нельзя отложить, отменить или забить.

Естественно - при таком раскладе, когда того, что остается с доходов после выплат по ипотеке и кредитам - хватает впритык на текущие расходы - о каких загранпоездках с детьми можно вообще говорить? Нет денег - нет поездки!
Все же "отвезти внуков к бабушке-дедушке" - это больше подходит под категорию развлечений и удовольствий, нежели под острую необходимость.
Поэтому - сразу вычеркнуть. И отпадет куча якобы "необходимых" расходов.

С дачей - если вы собрались ее продавать - зачем переустанавливать счетчик? Пусть этим займутся новые хозяева.
И бригада за 30 тысяч - вы там косметический ремонт что ли собрались делать? Кому он нужен, новые владельцы все равно будут его переделывать. Даже если дом стоял пустой фиг долгое время - все, что нужно там сделать для продажи - это убрать бардак, слегка протереть пыль и подмести полы. И траву скосить. Чтоб можно было пройти по дому и участку. Все остальные ваши старания будут мимо, это будут просто зря выброшенные деньги, дача не станет дороже из-за того, что будут помыты окна. Люди покупают стены, а не обои на них. А те, кому нужно "въехать и жить в суперкомфорте" - это просто не ваш сегмент, так и чего пыжиться?
Внутри дома убрать срач поверхностно - дело нескольких часов и это можно сделать самой бесплатно.
А траву, если у вас нет косилки - вам скосит сосед или еще кто-то наемный уж явно не за 30 тысяч. Кроме того, делать все это имеет смысл непосредственно перед показом, потому что вы выставите дачу - не факт, что ее сразу кто-то захочет смотреть, может пройти и неделя, и две, а пыль за это время ляжет заново, трава вырастет...

[makovka]

В дополнение к вышенаписанному Панечке:
Вилка доп.дохода от 13 до 20 т.р. от чего зависит, она прогнозируема? Возможно увеличить этот доп.доход?
Можно в качестве еще доп.дохода заняться размусориванием - продажей/обменом ненужного на деньги/нужное.
А так конечно урезать неоправданные расходы.
Оформление док-в на квартиру... это случаем не через фирму? может самостоятельно через мфц?

[Панечка]

Доп. Доход не прогнозируемый, от меня не зависит,
Документы оформляю только сама, размусоривание провожу в свете скорого переезда активно,
Возврат за Дет, сад получаю, не водить, (это минус оплата и минус транспорт, но не вариант! Там бассейн, кружки, дети, я работаю ночью, днем мне не спать я загнусь через месяц другой)

[bellka n]

Панечка, а Вы не думали взять кредит, чтобы закрыть КК? Там же %% драконовские.
Потому, как Ваши доходы всего 75, подработку тоже не берём в расчёт, будет она не будет неизвестно, но закладывать в бюджет даже 10 тысяч я бы не стала. Это расслабляет, Вам кажется, что деньги у Вас есть, а на самом деле они только в Ваших планах.

Как сделала бы я, если бы взяла кредит на погашение КК:

Доход 75

Расходы
СФ хотя бы тысячи 2
Ипотека 33
Кредит 5 (допустим Вы его взяли)
ЖКХ 6 (нельзя ли уменьшить?)
Детский сад 6
Связь и интернет 1 ищите компромисс
Транспорт 5 (тут вопрос, нельзя ли сократить)
Питание 8 (дети же в детском саду весь день) пересмотреть запасы и покупать только то, что нужно, а не то, что хочется (но это касается Вас взрослых, детей балуем, но в пределах разумного) и составляйте меню, хотя бы приблизительное
Медицина 1
Химия по необходимости, если много запасов использовать под чистую
Одежда все пересмотреть, выписать действительно нужное или отремонтировать по возможности, а детям можно без зазрения совести покупать с возврата за детский сад (кстати не увидела сумму возврата в Ваших доходах), на всякий случай 1
Игрушки и развлечения игрушки ищем на сайтах типа Отдам даром, а лучше всего пересмотреть все имеющиеся игрушки, найдёте много интересного, развлечения попытайтесь организовать своими силами (машина под боком-городской парк, бутерброды и компот из дома и т.п.)
Непредвиденные расходы 1
Итого: 69
Остаток 6 и вот от этих 6 и пляшите, а если ещё и подработка будет... Продадите дачу станет легче (тоже не вижу смысла ее ремонтировать, люди покупают стены и землю, а не ремонт), опустите ценник, чтобы быстрее ушла.
Если сможете сэкономить по основным статьям, обозначьте цель (шуба ли себе, сапоги детям или поход в кино всей семьей) или на досрочное погашение.
И самое главное не забывайте, что это временно, не отчаивайтесь, Вы все преодолеете.

[argentina]

А 19 за кредит на ремонт не отдавать?
Там остаток на жизнь, если не брать доп.доход - всего 23 тысячи на 4-х.

[bellka n]

Я же написала может можно взять кредит на погашение КК, но это я бы так сделала.

[bellka n]

Я коряво выразилась, может можно взять кредит, чтобы закрыть КК и действующий кредит закрыть (конечно не известно какая там сумма осталась).
И платить кредит по новой, переплачивать по %%, но ведь и продержаться нужно до продажи дачи как я понимаю.
А если с дачей не получится, то только наверное увеличивать заработок.
(эдак меня понесло то, советы раздавать ).

[Tinatin]

Добрый день! Я новенькая,давно читала тему финансов,очень хочется научиться экономить и что-то хоть копить,пока не получается...Поэтому хочется услышать мнение со стороны.Когда вас читаешь,то кажется всё так легко и просто,на деле у меня пока не получается,все деньги расходятся непонятно куда(
По цифрам.ЗП разная,бывает и 50тр бывает 70,сколько получится,месяц на месяц не приходится.
Расходы: Ипотека 10000 кредит 8000
Комунальные расходы летом 3000 примерно,зимой выше на пару тыс,
Питание 8-10тр
Помогаю семье сына с продуктами и детскими товарами,в мес в среднем 12-15тр
Интернет+телевидение+мобильная связь-1100
часто бывают траты на одежду себе и детям-внукам,в общем по итогу отложить ничего не получается((
Поскольку планов и потребностей много,нужно ремонтировать машину,копить на стоматолога(чем быстрей,тем лучше) в отпуск хотелось бы хоть на неделю,осенью ожидается прибавление,второй внук-то понимаю,что не правильно распоряжаюсь
финансами,нет ни подушки безопасности,ни конвертов на разные цели...Еще хотелось бы досрочно погашать ипотеку,ну это тоже пока не реально получается...
Буду благодарна любым советам)

[Gorty]

А питание 8-10 на одного? думаю можно уменьшить, по остальному у вас много на помощь сыну приходится, конечно это ваши дети, но помощь так необходимо в таком количестве? Если взять ваши кредиты, ипотеку плюс помощь детям, то от минимальной зп мало что остается, разве что когда максимальная сумма.

[Oldys]

по итогу отложить ничего не получается((

Никогда не получается отложить, если откладывается по принципу "что останется к концу месяца". Ничего не останется.
Поэтому откладывать надо сразу как получили деньги. Вот получили 50 тысяч - сразу отложили из них 10% (5 тысяч) - в стабфонд, резервный фонд и т.п. 10% - это минимум, который надо отложить даже при самом "впритык-впритык" бюджете. На остальное живете - свои траты обязательные тоже сразу в сторонку отложили (кредиты всякие, коммуналку, связь), на питание - тоже в сторонку, и т.п.
Если остались "свободные деньги" - на них и помогаете детям и прочие удовольствия. Из них же СРАЗУ надо отложить на цели - стоматолог и прочее.
Если при этом в конце месяца у вас все же что-то останется - то уж тут как захотите - можно в накопления, можно на цели, можно на удовольствия потратить.

Если же к концу месяца оказывается, что есть не на что или еще на что не хватило - это значит, что неправильно распланировали бюджет, надо что-то менять в нем. Проводить анализ тех статей расходов, по которым получилась "дырка" - потому что вы, может быть, отложили на питание (это я условно, к примеру) просто не зная, сколько на самом деле на это уходит у вас (тут поможет записывание расходов тотальное в течение нескольких месяцев, чтоб примерно знать, на что сколько денег уходит в среднем в месяц). А может быть вы живете слишком "на широкую ногу" и надо пересмотреть покупки.
В первый месяц можно эту дырку "закрыть" из тех 5 тысяч, которые вы в начале месяца отложили - но во втором месяце надо придти к тому, чтоб такой ситуации не случилось. Если это происходит регулярно - значит, ваши расходы превышают доходы и вам надо либо доходы повышать, либо смотреть, на чем экономить, что вы себе позволяете такого, чего на самом деле позволить не можете по своему финансовому положению.

[Tinatin]

А питание 8-10 на одного? думаю можно уменьшить, по остальному у вас много на помощь сыну приходится, конечно это ваши дети, но помощь так необходимо в таком количестве? Если взять ваши кредиты, ипотеку плюс помощь детям, то от минимальной зп мало что остается, разве что когда максимальная сумма.

У них тоже ипотека,сын один работает,жена из одного декрета сразу во второй ушла,пока тяжеловато им,ближайшие года 3 придется помогать,пока дети не пойдут в дет.сад
Продукты закупаем раз в неделю на всю неделю им и себе.Единственное,что хотелось бы исключить,это кондитерские изделия,в основном покупаю овощи-фрукты,молочка,крупы,из мяса курица,бывает полуфабрикаты.Никаких деликатесов в общем нет,список всегда стандартный.

[Tinatin]

Oldys так вот и проблема,что если на разные цели отложить сразу хотя бы по 5тыс (целей то много 5-6) то в итоге не останется на что жить весь месяц.Поэтому,никак не могу понять,как у вас получается не на одну цель отложить,а по несколько конвертов?Подработка исключается и так работаю по 12-14 часов 6 дней в неделю.

[makovka]

Тinatin, вы не тратите денег на проезд/хозбыт/подарки? может просто забыли про них написать..
Первое впечатление - надо отслеживать траты... хотя бы пару месяцев, чтоб понять реальную картину трат.
Кредит, который по 8т.р., надолго еще? % там высокие? Если да, то я бы начала с досрочного погашения этого кредита всеми деньгами свыше обязательных трат.

[Daura]

Tinatin , девочки выше правильно написали - получили зарплату, сразу же отложили СФ! И по помощи сыну - снижайте ее, пусть взрослый мужчина сам обеспечивает свою семью, это его обязанность! Сама имею взрослого сына, который недавно женился, а до этого почти 4 года молодые жили у меня. Очень нелегко ссадить взрослых детей со своей шеи, сопротивляются этому сильно. Сейчас дарю им подарки только по праздникам, и да, в ответ тоже требую подарки, говорю что мне надо (пусть привыкают заботиться). Если им не хватает на жизнь - то занимаю, и требую отдачу денег (это поначалу было с большим скрипом, но теперь уже привыкли отдавать). Из регулярной помощи - я покупаю у себя на работе корм их кошке с 50% скидкой, денег за него не прошу. Просто поговорите с сыном - у вас есть своя жизнь, и свои потребности, содержать взрослых самостоятельных людей в ваши планы не входит.

Планируйте свой бюджет из минимальной зарплаты, но и то с нее сразу же отложите денежку в СФ. Потом деньги на ипотеку с кредитом, коммуналку, продукты. Остаток уже распределяете на одежду, отпускные деньги, стоматолога, помощь сыну и прочее. Если получили зарплату больше минимальной, то разницу в СФ, на стоматолога, машину, отпуск.

[T_Julia]

Tinatin, а почему у Вас сейчас ипотека, а не у молодых? Свою квартиру что-ли молодой семье освободили? И кредит на какие цели брался?
Просто из остального Вашего сообщениям (12-15 тысяч молодой семье ПЛЮС покупаете им одежду ПЛЮС в будущем Вы помощь им планируете увеличить из-за рождения внука) следует, что все Ваши ресурсы и помыслы на детей направлены. Не удивлюсь, если и у обязательств банку ноги оттуда же растут. Тогда просто чудовищная картина получается - Вы о себе вообще не думаете. И до собственных зубов у Вас никогда руки не дойдут. Прекращайте это, пожалуйста. Одно дело форсмажоры, а другое - добровольно такую гирю на шею повесить.
Нет, мы, конечно, насоветуем Вам, как и на оставшийся у Вас прожиточный минимум организовать и подушку безопасности и стоматологию и прочие радости жизни, но у Вас же опять все на детей уйдет как в бездонную бочку.
Если ошибаюсь - извините.